みつ子

しかし食費や変動費をクレジットカード払いにした時に一番問題なのは利用した日にすぐ引き落としされないこと

現金と違いクレジットカードは後払い式なので、わたしもクレジットカードで食費を支払いしだした時は家計簿のつけ方やお金の管理方法に悩みました。

でも食費をクレジットカード払いした時の家計簿のつけ方やお金の管理方法は意外にもシンプルで

わたしはこれから紹介する方法でずっと家計簿をつけて管理をしています。

この記事では食費や変動費をクレジットカードで支払った時の家計簿のつけ方やお金の管理方法をご紹介

クレジットカードを利用した時の家計簿のつけ方

クレジットカードは後払い式のため

どちらで管理するか決めないといけません。

みつ子

わたしは現金と同じように利用した日で家計簿へつけ支出しています。

利用した日で家計簿へ計上する場合

この場合は家計管理の項目に「カード払い」が必要なく

10月1日｜食費｜3000円｜〇〇カード払い

と備考欄に、どのクレジットカードを利用したか家計簿に記入

みつ子

家計簿の締め日に、クレジットカードで支払いした金額をまとめ引き落とし日までに入金すればOKです。

食費や変動費をクレジットカードで支払った時のお金を管理する方法

家計簿にはクレジットカードを利用した日で記載しますが、実際には財布から利用したお金は出ていきません。

そこで財布からクレジットカードを利用した分のお金を封筒管理で保管し

引き落とし日前日までに一括で入金していきます。

食費をクレジットカードで支払った場合は、その都度この流れで管理していきます。

そうすることで

というメリットがあるため、私はこの方法でクレジットカードのお金を管理しています。

[memo title=”MEMO”]端数が出た場合

例えば1234円と支出した場合、234円が都合よく入っていない時もあるので

• 小銭貯金から両替する
• 端数は後日入れる
• 最初から銀行で小銭を作っておく

のいずれかで対応すれば、端数もしっかりと入金できます。

なるべくなら最初から小銭を作っておくのがおすすめです。

[/memo]

①クレジットカード引き落とし用の口座を用意する（楽天銀行がおすすめ）

クレジットカードの引き落とし先を給料や貯金と同じ口座にしている場合、ごちゃごちゃしてしまい家計管理が難しくなってしまいます。

みつ子

わたしは過去に全て一緒にしていて全く貯金できなくなりましたｗ

そのためクレジットカード引き落とし用の銀行口座を作ります。

クレジットカード引き落とし用におすすめの銀行口座は楽天銀行

などメリットがあるため、わたしは楽天カード以外もクレジットカードの引き落とし口座を楽天銀行に設定しています。

②クレジットカード用の入金袋・封筒を準備

クレジットカードを利用したら、その都度財布から利用した金額分を抜き封筒で保管するため保管用の封筒を準備しましょう。

マルアイ クラフト封筒 長形3号 100枚 70g PN-Z137

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③クレジットカードを利用したら即効財布から入金袋に入れる

そして家計簿にも

10月1日｜食費｜3000円｜〇〇カード支払い

と入力します。

みつ子

これで財布の中からはクレジットカードで支払った分のお金はなくなるので、使いすぎることもなくなります。

④入金袋に金額を記載

封筒に直接紙を貼れば、月ごとに封筒を捨てなくても大丈夫なので専用の用紙を用意してみました！

見本はこんな感じ

表面にクレジットカードを利用した日と金額を記載

封筒の裏面に貼り付け家計簿の締め日に、どのクレジットカードをいくら使ったかまとめれば入金日の時に入金しやすい！

みつ子

よかったらPDFを開いて印刷して使ってください。

クレジットカード封筒管理

[memo title=”MEMO”]

→スマホからPDFを印刷する方法

→スマホからPDFをコンビニで印刷する方法

[/memo]

⑤クレジットカード引き落とし日までに封筒保管のお金を一括入金する

最後にクレジットカードの引き落とし日までに封筒に保管してあるお金を一括入金していきます。

10月中に利用したお金は大体が翌月11月の引き落としになるため、それまでに入金

支出した時に、すでに家計簿へ記入しているので、入金した時は家計簿にも特に記載しません。

クレジットカードの引き落とし口座を楽天銀行にした方は、ゆうちょ銀行を利用して手数料無料で小銭も入金できます。

[kanren id=”1896″ is_date=”1″]

まとめ

クレジットカードで食費や変動費を支払いする場合は

この方法で管理したら、私は使い過ぎも防げました！

クレジットカードの管理方法に悩んでいる方は、ぜひ一度試してみてください！

わたしも、家計簿をつけていると

[say name=”みつ子” img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon4.png”]我が家の支出は収入に対して見合っているの？[/say]

と思うことがあって年収や家族構成によって支出金額も違うので参考程度にって感じですが

他の方の家計簿ブログを見ることもあります。←やっぱりよそ様の家計簿は気になるｗ

ただ全体的に支出の割合が見合っていないことが分かっていても、どの支出をどれくらいに抑えたらいいのか分からないですよね。

そんな方に朗報です！

収入に対して、それぞれの支出が見合っているのか目安を知る方法があります。

それが、家計簿の黄金比

この家計簿の黄金比で

収入に対し、それぞれの支出割合が何％だったらベストな家計管理ができ、貯金が出来るようになるのか？

を知ることが出来ます。

これから紹介する黄金比は主に手取り20万円台のかた向けに作られています。

収入に見合った支出を知って貯金できるようにしませんか？

家計簿の黄金比とは？

先ほども説明しましたが、黄金比は横山光昭さんが7000世帯の家計簿を見て編み出した、収入に対する妥当な支出の割合です。

約7000世帯の家計診断でわかった! ずっと手取り20万円台でも毎月貯金していける一家の家計の「支出の割合」

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この黄金比を知ることで

これらを考えて今の家計を見直すと共に貯金が出来る家計簿作りが出来ます。

貯金ができないと悩んでいる方は、家計簿の黄金比を見本に予算を抑えることがおすすめ！

家族4人・子供が保育園児の場合

手取りが20万円台で地方に住んでいるかた向けに作られている黄金比です。

実際に黄金比を計算してみる

次は、あなたの黄金比を確認してみましょう！

％で表示されても実際に支出金額が分からないので

月の収入だけ入力すれば、黄金比を元に自動で支出金額が出てくるツールを作りました！

よかったら試してみてください。

結果をメールで送ることも可能です。

[pc][jazzy form=”ougonhi”][/pc]

[mobile][jazzy form=”ougonsp”][/mobile]

家計簿の黄金比で支出の見直しをしよう

上のツールを使って計算した方は既にお気づきかもしれませんが黄金比の中に貯金の割合も含まれています。

そのため、家計簿の黄金比で支出を確認したあとは

予算の見直しをし家計簿の黄金比率に近づけることで貯金できるお金を作ることができます。

そこで、黄金比で出した結果を見て、見直しするべき支出を考えます。

優先順位的には黄金比を大幅に超えている固定費から見直しをしますが

教育費については、幼稚園や保育園料など節約できないため

それ以外の支出を見直します。

など固定費を1回削減すれば、あとは継続して削減できるので無理なく節約ができます。

固定費を節約してもだいたい困らないものばかりなので、食費の節約よりおすすめです。

食費予算も多いと感じた場合は、予算を減らしつつ

予算内でやりくりできるようにしましょう。

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家計簿の黄金比は万能ですが、家庭事情も異なるため

例えば固定した医療費は、ほぼないから1％もいらないけど

ペットがいるから日用品は医療費分を足して4.5％と考えるとか

臨機応変に対応していくことも大事です。

この本の中では、独身から家族構成別に黄金比が載ってあるので、もっと詳しく知りたい方はおすすめの本です！

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貯金目標を決めて先取り貯金

家計簿の黄金比で支出の見直しをしたあとは、黄金比率の中にある貯金額を先取り貯金で貯めていきましょう。

貯金におすすめの銀行口座は住信SBIネット銀行です。

[kanren id=”8273″]

複数の貯金を管理するなら目的別口座を使えば住信SBIネット銀行だけで簡単に管理ができ

先取り貯金を自動化できるのでおすすめ！

まとめ

家計簿の黄金比で収入に見合った生活が金額で知れるので

予算の見直しと支出の削減をすれば貯金ができるようになります。

わたしも年収250万円で家族4人の生活になったことがあり

節約や支出の削減などをしたのに赤字家計でした。

しかしその時は貯金できなくても、その時に行動したことは

収入が上がっても習慣化されているので決して無駄ではなく貯金ができるようになります。

[kanren id=”2737″]

そのため、ただツールを使ってシミュレーションするだけでなく

そのあとの支出削減・貯金する行動が大事です。

実際に支出を「消費・浪費・投資」に分けてみたところ3つの支出にわける難しさを知り浪費がいかに多いかが分かりました。

そこで実際に支出を「消費・浪費・投資」に分けてから、今後の家計管理について分析をしてみました。

消費・浪費・投資の割合でお金の使い道を考える

簡単にいうと支出の中にも、3種類あって

と言われていて、それぞれに分類をすることで

無駄遣いが減り家計の見直しをすることにより、貯金が出来るようになるということなんですが

理想の割合が

なので、これを元に現在の我が家の家計はどんな割合になっているかを知るために実際に分類してみました！

消費・浪費・投資に分類する方法を詳しく知りたい方は先に「消費・浪費・投資に分けて支出を考える」を読んでみてください。

[kanren2 id=”3205″]

ステップ①浪費と消費を分ける

普段の月別家計簿から、平均値を出し

まず最初に何を消費と浪費にするかを簡単に分けてみました。

我が家では生命保険の恩恵は受けたので投資にしようか迷いましたが

今後どうなるかわからないというところで浪費にしました。

特別費は貯金という名目で積み立てていますが、実際はいずれ使うお金の為、浪費として入れました。

ステップ②投資をまとめる

続いて、投資について貯金も含めて分けてみました。

自己投資代はヘソクリから出したりしているので含めていません。

ステップ③消費・浪費・投資を元に割合をだす計算式

これを元に割合を出すのですが、我が家の平均給料が340000円の為

計算式は「それぞれの項目÷340000円」で割合を出しました。

その結果がこちら

一応、理想の割合と比較してみますねｗ

みつ子

ちょっと、浪費ヤバないですか？

消費が割合より低い理由は家賃が格安だからなんだろうけど、その分浪費してるという結果ですね。

2017年の家計を元に出した割合

先ほどは月の平均値から出したため、実際の実績はどうなのか？

2017年の年間家計簿から項目と金額を3種類の支出にまとめてみました。

年間の収入は税金などを引いた後の手取りで計算しました。

いいかんじの割合。もう少し浪費減らしたいな。

相変わらず家賃が低いおかげか消費は理想よりも低くて、その分浪費に使っちゃってるわけだｗ

3つの支出に分類して分かったこと

みつ子

もう、我が家浪費がヤバイですｗごめんなさい

私自身、分類するまではこんなに浪費に使っているとは思っていませんでした。

食生活費の中にはビールも含まれているから、これを浪費にいれると、もっとヤバイ結果にｗ

更に旦那が転職をしたので、今までより貯金ができなくなるため浪費の見直しをしないといけません。

家計簿が重要となる

普段の食事に必要な食材は消費だけど、お菓子は浪費になるだろうし

我が家はビールも食費にしているから食費の中でも浪費が多いことが分かりました。

けど、食費を適当につけているわたしにとって細分化出来ていないので、浪費の金額が分からないｗ

普段の家計簿にプラス浪費、消費を備考欄に書いて管理したり

食費の中にもビールという項目を分けて管理したほうがよさそうです。

浪費と消費、投資の価値観が定まってない

特別費もいずれ使うお金の為、とりあえず浪費に全部入れましたが

お祝いや車の維持費は浪費とはじゃなくて消費だなーと思うし、なんかよく分からないｗ

例えば、好きなアーティストのコンサートに行く場合

行かなくても生活出来るから他人から見れば浪費になると思うけど

コンサートに行くことによって、非現実を味わうことができ

普段の生活のモチベーションを保つことも出来るので消費に近いとも考えられます。

ただ、そう考えるとなんでも消費や投資にしてしまいがちなので

コンサートに行くけど、グッズは買わないとかでメリハリをつけた方がいいよね。

この価値観から鍛えていく必要がありそうです。

今後の家計管理について

理想とは程遠かったですが、我が家の消費・浪費・投資の割合をしることができ

少しでも理想に近づけるようにまずは浪費の見直しからしないといけません。

これからは、まず物を買うとき、消費・浪費・投資の3つを意識して支出をへらしながら、お金の使い方にもこだわり

浪費を少なくした分、投資（貯蓄も含む）にまわしていくようにしたいと思います。

[box class=”box32″ title=”あわせて読みたい”]

• 収入に対して見合った支出の割合を知る
• 家計簿をつけても貯金ができないのはお金の使い方を見直すことで出来るようになる

[/box]

[tensen]

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「お金を貯めるにはお金の使い方が大切」だということに気づきました。

お金を使うことは決して悪いことではありません。

しかしお金の使い方を間違ってしまうと無駄遣いになり、頑張って稼いできたお金をドブに捨てているようなものです。

これに気づくまでわたしも随分とかかりましたが結局貯金するのもいつかは使うためにお金を貯金しているんですよね。

だからせっかく稼いできたお金や貯めたお金を無駄使いせず賢く使えば結果的に「お金が増えること」に繋がるのでとても大切なことです。

みつ子

でもどうやってお金を使ったらいいか分からないよ

そこで、この記事ではお金の使い方について家計再生コンサルタントの横山光明さんの著書に習って

お金の使い方を徹底解説していきます。

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お金の使い方は3つの支出に分ける

支出には3つの種類「消費・浪費・投資」に分けることができお金の使い方にとことんこだわる事で

お金に対する自分の価値観ができ、貯金ができるようになると家計再生コンサルタントの横山光昭さんが著書で述べています。

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消費・浪費・投資の種類と割合

それぞれの内容を簡単に説明すると

これらに分類することができます。

理想の割合は

やっぱり生きていくうえで消費が多くなるのは当然かもしれませんが貯金ができていない人は浪費が多い傾向にあります。

投資・浪費・消費の分け方

まず最初に「投資・浪費・消費」に分ける前にそれぞれに自分の価値観を作ることが大事

消費の判断基準と分け方

生きていく上で必要なお金の為、払った金額＝価値と言われていて、主に家賃や光熱費・食費などがあてはまります。

しかし、食材を消費として買っても使い切れなかったら浪費になってしまうこともあるのですが

そんなことを考えていると分けることすら出来なくなってしまう為、まずは生活に必要なお金と考えて分けましょう。

浪費の判断基準と分け方

生きていく上で必要のないお金で、払った金額＞価値と言われています。

主に、タバコやお酒などになるんですが、先ほども伝えたように消費が浪費になることはよくあることだし

投資として支出していても浪費になることもあります。

この浪費は他人から見ると浪費なんだけど、自分から見ると投資ということもある為、判断基準としては少しやっかいなものです。

まずは、自分が無駄使いをしていると思うものをわけると分かりやすくなります。

投資の判断基準と分け方

将来の為に今、使うお金で払った金額＜価値と言われていて、貯金も投資の部類に入ります。

主に、金融商品への投資やセミナー参加、資格取得などの自己投資がありますが

資格を取得しただけで活かせてないのであれば自己満足に近い浪費です。

実際に実践してみてプラスに変われば投資に変わります。

投資は将来にならないと、それが投資なのか浪費なのか分からないので自分が投資と思っているものを分けてみたときに

今の自分に役立っている、もしくは今後役立ちそうなものなのかを考えます。

そして、今の自分に役立っていない投資は浪費となり、まだ分からない場合は投資と分けたほうが分かりやすいです。

お金の使い方を考えるメリット

家計の見直しが出来る

消費と浪費、投資を意識することでお金を使うべきところと、最小限に抑えるべきところが分かるようになります。

例えば、生命保険は将来に備える為、投資と考えている人もいるかもしれませんが

掛け捨ての生命保険は使わないと価値がない為、将来にならないと投資なのか浪費なのか分かりません。

その為、支払っている金額が今の自分たちに妥当なのか？を考えると最小限に抑えたいところ。

生命保険の見直しをすることで、同じ保障でも支出を最小限に抑えることが出来るようになります。

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安さだけで買わないようにすることができる

食費の節約方法でも書いていますが節約をしていると、どうしても安さに目がいきがちです。

しかし買い物をするときに3つの支出を意識すると「安いから買う」ということは浪費となるので、買わないように防ぐことが出来ます。

資格を取得して転職に成功！年収がアップした

旦那は中卒・資格なしで年収250万円でも転職に成功しました。

この時は年収250万円で生活していたため、正直40万円を使うのは躊躇しましたが

結果的に資格代はもちろん、年収が400万円になったので大幅にプラスになりました。

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最初はお金が減るのに抵抗ありますが、長期的に見てプラスになるため、自己投資などは自分が活かせるものに投資をするのがおすすめです。

まとめ

お金の使い方を3つの支出「消費・浪費・投資」に分けることで、自分の価値観が出来るためむやみにお金を使うことはなくなります。

そして、どんどん貯金ができるお金の使い方ができるようになっていくので収入が増えても全部使ってしまうことはなくなります。

お金の使い方は今日からでも始めれるので、ぜひ自分のお金に対する価値観を作っていき貯金ができるお金の使い方を目指しましょう！

横山光明さんの著書には、90日間の貯金プログラムもあるので貯金できない人にはおすすめ

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私はクレジットカードで使ったお金は現金管理をし、引き落とし日前にまとめて引き落とし口座に入金するのですが

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引き落とし口座をネット銀行にしていると小銭が入金できないので地方銀行にしていました。

しかし、楽天銀行ならゆうちょ銀行と連携すれば手数料無料で1円から小銭が入金できるようになります！

みつ子

楽天SPUでは楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすると+1倍になるので、小銭が入金できる楽天銀行がおすすめです！

既に楽天銀行を開設している人は小銭を入金するために利用登録手続きが必要なので、この記事では楽天銀行から手数料無料で小銭を入金する方法をご紹介！

楽天銀行に小銭を入金する方法

楽天銀行に小銭を入金する方法は

この流れで楽天銀行へ小銭を入金できます。

そのため楽天銀行に小銭を入金する前に、ゆうちょ銀行と連携しないといけません。

ゆうちょ銀行×楽天銀行の利用登録

ゆうちょ銀行から楽天銀行へお金を送金する際、ゆうちょ銀行口座の名義は必ず楽天銀行と同じ本人名義口座でないと利用できないので注意！

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[tl label=’STEP.1′ title=’利用登録’]

利用登録には日にちがかかるので早めの登録がおすすめ！登録は無料です。

お手元にゆうちょ銀行の通帳を用意してね！

利用登録をする

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[tl label=’STEP.2′ title=’書類を返送’]楽天銀行から書類が送られてくるので必要事項を記入して返送してください。 [/tl]
[tl label=’STEP.3′ title=’1ヵ月前後で手続きが完了’] 返送後、1ヵ月前後で手続きが完了し、使えるようになります。 [/tl]
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パソコンから楽天銀行へ小銭を入金する方法

スマホサイト、アプリ編を見たいかたはこちらからジャンプ

ゆうちょ銀行⇒楽天銀行へ入金するので、先にゆうちょ銀行へお金を入れておきましょう。

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[tl label=’STEP.1′ title=’楽天銀行へログイン’]

ここからログインする [/tl]

[tl label=’STEP.2′ title=’入金方法をクリック’]ログイン後「入金方法」をクリック

[/tl][tl label=’STEP.3′ title=’ゆうちょ銀行から入金するをクリック’]

下の方へ行くと「ゆうちょ銀行から入金する」があるのでクリック [/tl]
[tl label=’STEP.4′ title=’入金する金額を入力’]あとは入金する1円～金額を入力するだけ！ [/tl]
[/timeline]

[alert title=”注意”]

• 即時入金ではないので、入金時は余裕を持ってしてください。
• 1回あたりの入金上限は1円から1000万円まで

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スマホから楽天銀行へ小銭を入金する方法

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[tl label=’STEP.1′ title=’ATM・入金をタップ’]

楽天銀行アプリにログイン後、TOPにある「ATM・入金」をタップ

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