[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]いまさらなんだよ～そんなの知ってるよｗ[/say]

と思うかもしれませんが、元本保証があるようなニュアンスで聞こえたりするんですよね。

特に人から勧められるときって。

今、世間では貯金から投資へとシフトしていっているので、50代の母も投資は気になったらしく

「投資信託を始めようと思う！」

とわたしに言ってきました。

この時、既にわたしは投資信託を始めていてなんなら株もやっていたので

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]おぉ～ついに母も貯金から投資へシフトしているのか！[/say]

なんてことを思っていました。

しかし、母が思い出したかのように「そういえば銀行で投資信託っぽいのやってる記憶がある」と言い出しました。

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]なに？投資信託っぽいのってｗ[/say]

そんな投資信託に無知のわたしの母が、銀行で投資信託を購入した結果、失敗したお話です。

定期預金が満期になったのをきっかけで銀行で投資信託を始めた母

2011年に定期預金が満期になったので、銀行へお金をおろしにいったら「そのお金で投資信託を始めないか？」と銀行員に勧められたそう。

母は特に使う用事もなかったので、話だけ聞こうと思って聞いた結果、投資信託を始めていたんですね。

特に母世代の方たちは定期預金でお金が増えていた時代なので、満期になって銀行からお金を引き出すことも多く

銀行員に話を持ちかけられる事は、よくあることではないのかなと思います。

うちの母は銀行員に無理やり勧誘されたとかではなく、話を聞いたうえで母が投資信託を始めると決意したそうなんですが、投資信託という言葉は知っていても、もちろん知識は全くありません。

銀行独自の投資信託で毎月分配型の商品を購入

母が購入した投資信託は銀行独自の投資信託商品で、毎月分配型の商品でした。

「預けているだけで毎月お金は入ってきます」と言われたそうですが

数年前の話ですし、ここらへんはあやふやだと思います。

しかし「預けているだけでいい」というのは、投資に無知の主婦にとって聞こえはよく

今までの定期預金と変わらないのに毎月お金が貰えるの？ってなるんだと思います。

投資信託は分散投資・積み立てが大事なんですが、母は100万円でこの商品だけを積み立てずに一括で買っていました。

資産をチェックしていない母

毎月分配型の商品なので、銀行口座には毎月3000円前後のお金は振り込まれていました。

毎月3000円前後のお金が振り込まれているので、母は元本がどうなっているのかも気にしたことがなかったそうです。

その為、資産チェックを一切せず、元本はどうなっているのか全然分かっていない状況

もちろん、ちゃんとネットで資産状況などが見れるようになっていたのですが、それすら知らず

6年間一切ログインもせずに、毎月振り込まれる分配金だけを受け取っていました。

こんな話ある？と思うかもしれませんが、悲しいくらい実話です。

銀行で100万円を投資信託で6年間運用した結果・・・

当時貰っていた書類は大切に残していたので、早速ログインして資産状況を確認すると

100万円あった資産が60万円に減っていて、よくよく見ると毎月3000円前後振り込まれていたのが

徐々に振り込み金額も減っていて最終的には2000円前後になってました。

受け取った配当金を合わせても約30万円のマイナスです。

母が投資信託で失敗した原因

30万円の損失を出した原因は、資産チェックをしていれば未然に防げたのもありますが

一番の原因は母が投資信託に無知だったことです。

銀行で口座開設をするメリットは、銀行員に相談しながら商品を選べたり

知識をつけられることだと思いますが、それすら出来ていない母

せめて自分で「投資信託」を理解すればよかったものの

定期預金へ一生懸命積み立てたお金を、勧められるがままに買ってしまい何もしなかった結果です。

みつ子

無知は怖いですね。

投資信託を始める前は、少しでも知識をつけておきましょう。

まとめ

30万円の損失をだしたことは、わたし以上に母が驚愕してました。

そりゃそうですよね、増えていると思っているから。

「勉強代だと思って、この投資信託はすぐに解約して新たに開設した口座で今度は頑張ろ」

と、母は銀行で投資信託していたものを解約して

今では自分で投資信託の本を読み、投資信託の知識を学びました。

いちばんカンタン! 投資信託の超入門書

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そして、今度は自分で資産運用するといい、楽天証券で口座開設をして新たにスタートさせています。

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今ではポイント投資もあり、投資は自宅にいながらでも出来るので、主婦でも投資信託をしている方はたくさんいます。

投資を始めるときは

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]お金を増やすぞー！[/say]

と意気込んでいましたが、何から始めていいか分からず知識もゼロだったので色々調べながらスタートさせました。

これから投資をして資産を増やしたいと思っている方も何から始めていいか分からないと思いますが

知識ゼロでいきなりスタートするのはハードルが高すぎです。

そこで、投資を始める前にこれだけは抑えておきたい「投資信託の簡単な基礎知識」を、まとめました。

※投資信託は投資で元本保証ではありません。自己責任でお願いします。

知識0の主婦は株より投資信託がおすすめ！

ある程度貯金ができるようになれば、早いうちに投資へシフトすることがおすすめです。

しかし投資の中でも

• 投資信託
• 株式投資

などあり、どれから始めていいかわかりませんでした。

株主優待にも憧れましたが（桐谷さんが流行っていた頃）

最初は投資信託から始めることがおすすめです。

投資信託を始める前におすすめな本

家計管理でも有名な横山光明さんの著書

はじめての人のための3000円投資生活

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この本では、3000円でも貯金感覚でコツコツ投資が始められることが分かります。

そのために必要な投資信託の知識などが載っているので、これから投資信託を始めるなら、読んでおきたい1冊です。

投資信託がおすすめな理由

投資信託と株の大きな違いはプロが運用するか（投資信託）自分で運用するか（株）です。

桐谷さんのように株主優待に憧れる気持ちも分かりますが投資の知識0の主婦が

いきなり自分で運用する株主優待は少しハードルが高いです。

その為、投資信託からスタートするのがおすすめ。

投資信託は証券口座を開設しないといけない

投資信託を始める場合は、証券口座を開設しないと投資ができません。

証券口座を開設できる場所は

• 証券会社（野村證券など）
• 銀行・ゆうちょ（地方銀行など）
• ネット証券（楽天証券など）

で開設できます。

証券会社や銀行で開設するメリットは対面で相談しながら、投資信託を購入できるところです。

しかし販売手数料が高いのと、対面だと任せてしまいがちなところがあるので

長く資産運用するなら自分で知識をつけてネット証券で開設するのがおすすめです。

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ネット証券で開設するメリット

• 販売手数料が安い
• 投資信託の種類が豊富
• 楽天証券ならポイントで投資ができる
• 少額投資ができる（楽天証券なら100円から可能）

ネット証券で開設するデメリット

• インターネット環境がないとできない
• 投資信託の商品は自分で選ぶ

余裕資金ですること

投資は余裕資産でと言われていますが、最低でも毎月の生活費を3か月分は残したほうがいいと言われています。

わたしは自分のヘソクリから投資信託を始めました。

今は楽天ポイントでも投資が出来るので、余裕資産がない方や、不安な方は楽天ポイントで投資信託をすることもおすすめです。

＞＞主婦が投資を始めるなら楽天ポイントで投資信託がおすすめな理由

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投資信託を始める前に抑えておきたい基礎知識

楽天証券やSBI証券なら豊富な種類の商品があり投資信託も100円から購入することができるので

少ない金額で資産運用ができます。

投資信託とは、金融商品の詰め合わせ

色んな違う種類のお菓子が入ったものを「お菓子の詰め合わせ」と呼びますよね？

投資信託も分かりやすく言うと「金融商品の詰め合わせ」です。

ここでいう金融商品とは

などで、日本国内はもちろん、世界各国のさまざまな金融商品へと投資をします。

いろんな商品に投資をしてまとめたものが、投資信託です。

投資信託で利益がでるしくみ

わたしたちは、どの投資信託に投資をするかを商品（銘柄：めいがら）を選びお金を投資します。

投資をしたあとは、わたしたちが運用するのではなく、

投資の専門家がわたしたちが購入した投資信託の中にある株式や債券などを売買して運用してくれます。

そこで利益がでた分が、わたしたちに還元されるというしくみ

投資信託は手数料がかかる

投資信託は、3つの手数料がかかります。

投資信託の銘柄によって手数料は異なりますが

販売手数料がゼロ円の投資信託銘柄もあり、ノーロードと呼ばれます。

投資信託の運用方法

リスク回避の為に分散投資

投資にリスクはつきものです。

投資信託はプロが運用しますが、元本保証ではないので万が一のリスクを最小限にするため、リスク回避をしないといけません。

投資信託以外にもいえることですが、投資のリスク回避は分散投資をすることです。

卵は1つのカゴに盛るな

この言葉は投資をしているなら、誰しも知っている名言で

[box class=”box23″]卵を1つのカゴに沢山入れると、落としてしまったときに全部割れてしまいダメになるかもしれない。 しかし卵を複数のカゴにいれることで、そのうち1つのカゴが落ちてしまって卵が割れても 残りのカゴは影響を受けない[/box]

という意味を持ちます。

投資信託もいくら金融商品の詰め合わせだといっても、詰め合わせた中の商品が全部下落してしまえば、最悪手元にお金は残らないかもしれません。

しかし他の投資信託を購入していれば、影響を受けずにすむ可能性があります。

その為、投資では1つの商品に沢山お金を投資するのではなく、複数の商品に分散してお金を投資することが大事です。

長期でコツコツ積み立て

投資信託は短期間で利益を上げるより長期間（3年から10年）で利益を生み出していきます。

しかし、いざ投資信託を購入しようと思っても投資初心者は買い時が分かりませんよね。

そんな時は、一括で買うのではなく毎月コツコツ積み立てをしていくことで、リスク回避にもなります。

そうすることで、高値掴みをすることを防ぎ、毎月平均的に投資信託を購入することができ

この投資方法を「ドルコスト平均法」と呼びます。

[box class=”box26″ title=”参考リンク”]ドルコスト平均法[/box]

まとめ：投資初心者は投資信託からスタートしよう

投資信託は投資初心者でも始めやすい投資です。

更に投資信託は長期でコツコツ積み立てていくので、早いうちから始めることで複利の効果も期待できます。

投資信託を始める前に抑えておきたい超基礎知識でしたが、もっと詳しく知るなら

「はじめての人のための3000円投資生活」がおすすめです。

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投資信託とは？から銘柄選びの方法まで書いてあるので1冊持っておけば安心できる本です。

そして、投資信託をするなら証券口座を開設しないといけません。

旦那さんの扶養にはいっている主婦の方は源泉徴収あり口座で開設すれば

いくら利益をだしても扶養から外れることはありません。

＞＞主婦が株の利益でいくら稼いでも扶養から外れない口座開設

口座開設には少し時間がかかるので、その間に勉強することもできますよ！

楽天証券なら楽天ポイントで投資信託もスタートさせられるのでおすすめです！

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100円（100ポイント）から投資信託を購入することができるので気軽に投資を始めることができます。

＞＞楽天ポイントで投資信託を購入するメリット・デメリット！運用結果は利回り5％超え

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]

お金がお金を生むのではなくポイントがお金を生むって凄いですよね。

[/say]

更に楽天銀行を開設している人は楽天証券を開設後にマネーブリッジに申し込みをすると楽天銀行の普通預金の金利が5倍の0.10％にあがります。

＞＞マネーブリッジを利用して楽天銀行の普通預金の金利が5倍アップさせよう

この記事では楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を購入する方法とおすすめ銘柄をご紹介

楽天ポイントで投資信託ができる

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楽天ポイントで投資信託ができる！

楽天証券の投資信託を楽天ポイントで買い付けることができ、1ポイント1円から利用可能

100円から1円単位で買い付けができるため、少額のポイントでも買い付けすることができます。

※各商品によって最小買付け単位が違うので注意

通常買い付けの金額指定のみ対応していて

積み立てや口数指定・ジュニアNISA口座での買付は対象外ですが

NISA口座で買い付けすることは出来ます。（積立NISAは対象です）

[alert title=”注意”]株の買いつけはできません。[/alert]

買い付け可能な銘柄はMRF・当初募集期間中の銘柄等一部銘柄は除く楽天証券で取り扱っている投資信託商品を買い付けることができるので

現金で投資信託を買い付けするのと同じように投資信託を買い付けできます！

楽天ポイントで投資信託ができる

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[box class=”box32″ title=”まとめ”]

• 1ポイント＝1円で100円から1円単位で買い付け可能
• 楽天証券で取り扱っている投資商品が買い付け可能
• 積立NISAなら楽天ポイントで投資信託の買い付けが可能
• 積立や口数指定・ジュニアNISA口座での買い付けはできない

[/box]

投資信託の買い付けで使える楽天ポイント

楽天証券で貯めたポイントと、普段の楽天市場や楽天カードで貯めた楽天ポイントを投資信託の買い付けで使うことができます。

楽天ポイントで買い付けする投資信託のおすすめ銘柄は？

楽天ポイントで投資信託を買付けする前に銘柄を選ばないといけません。

わたしが実際に楽天ポイントで投資信託をしている銘柄は楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VT）

＞＞実際に楽天ポイントで投資信託を運用した結果はこちら

投資初心者はインデックスファンドがおすすめ

インデックスファンドは投資初心者やコツコツ積み立てをする方におすすめです。

[memo title=”MEMO”]

インデックスファンドとは？

日経平均株価やＮＹダウの値動きに連動するように作られた投資信託

[/memo]

簡単に言えば、日経平均株価が上がればインデックスファンドも上がる投資信託で低コストも魅力的です。

楽天証券内での主な銘柄は

わたしも実際に、資産運用としてインデックスファンドを中心に投資信託で積み立てをしています。

＞＞主婦が投資信託で毎月積み立てしている銘柄を公開！分散投資が大事

楽天ポイントで投資信託ができる

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投資信託を既にしている人はギャンブル銘柄がおすすめ

投資信託をすでにしている人は楽天ポイントで投資信託を購入するなら

普段買わないような「アクティブファンド」や「ギャンブル銘柄」と呼ばれているものも気軽に買えるので、おすすめです！

[memo title=”MEMO”]

アクティブファンドとは？

インデックスファンドとは違い、市場の平均以上の利益を出そうとする投資信託の種類でコストが高いのが特徴です。

[/memo]

楽天証券内での主な銘柄は

自分の余裕資金だと中々挑戦できませんが、楽天ポイントで投資をするなら気軽にできます。

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楽天ポイントで投資信託を積立設定で購入する方法

積立で楽天ポイントを使う場合は、銘柄ごとに使うポイントを設定するのではなく

積立注文で引き落とし口座が「証券口座」か「楽天カード決済」を選んでいる銘柄に

ポイントが利用されます。

銘柄を選び積立注文を選択

積立注文で楽天ポイントを利用する場合は

引き落とし口座を「証券口座」か「楽天クレジットカード決済」にしないと

楽天ポイントを使って投資信託を積立で購入できないため注意

積立金額を入力し楽天ポイントの利用設定です。

楽天ポイントを利用する場合は毎月か毎日のポイント利用上限を設定できます。

これで、あとは購入すれば楽天ポイントを利用して投資信託の積立ができます。

毎月の上限を1000ポイントで設定している場合、上限を超えるポイントは使われません。

楽天ポイントで投資信託を購入する方法（通常注文）

積立ではなくスポット購入する際に楽天ポイントを使って投資信託を購入する方法です。

楽天証券口座へログインし、投信から楽天ポイントを使って買付けする投資信託を選び「通常注文」を選びます。

続いて、目論見書などを読み、注文に進みます。

買い付け金額のところに楽天ポイントを使う金額を入力し、ポイント利用で使うポイントを設定します。

楽天ポイントを一部使うこともできますが、今回はすべて使いました。

これで、あとは注文をするだけで、楽天ポイントを使って投資信託の買い付けは終わりです。

ちなみにNISAで買うことも出来ますよ！

NISA枠が微妙に残っているときとか、楽天ポイントで投資信託を買ってもいいですね！

今日1000ポイント使って買ったので、まだ取引一覧には反映していませんが、

ホームの右側にある今日のご注文の注文照会から見ることが出来ます。

ポイントを使った分は（）内に表示されてます。

以前601ポイントを使って買った分が取引一覧に表示されていました。

ちなみに、楽天ポイントを使わずに買付けした投資信託の受け渡し金額は（）内に表示がありませんでした。

＞＞楽天ポイントで投資信託の買い付けをした結果はこちら！

楽天スーパーポイントを投資信託の買付けで使うときの注意事項

楽天ポイントの利用上限

楽天スーパーポイントの利用可能上限は

となります。

ここまで楽天ポイントを貯めれたらいいですよねｗ

ちなみに、楽天証券ポイントの利用上限はありません。

わたしは楽天スーパーポイントコースですが

1つの注文に対して30000ポイントも楽天ポイントを使うことがないので特に不便はしてませんｗ

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楽天ポイントで投資信託をする時に使えない楽天ポイント

楽天スーパーポイントを投資信託で使うときは一部使えないポイントがあります。

この2つが使えません。

他ポイントから交換してきた楽天ポイントの例として

などがあります。

②については楽天証券のポイントプログラムの説明からする必要がある為、今から詳しく説明していきます。

楽天証券では取引手数料でポイントが貯まったりするのですが

そのポイントを楽天証券ポイントか楽天ポイントへ貯める設定が出来ます。

楽天証券ポイントコース

楽天証券ポイントコースで貯めたポイントは

に利用することができ口座開設時は楽天証券ポイントコースに設定されています。

楽天証券ポイントコースから手動で楽天スーパーポイントに交換した場合の楽天ポイントは、投資信託の買い付けで使うことが出来ない為

楽天ポイントで投資信託の買付けを行う際は、楽天ポイントに交換せず、そのまま楽天証券ポイントに残して使うことがおすすめです。

楽天スーパーポイントコース

楽天証券で貯めたポイントが自動的に楽天ポイントへ付与されます。

2017年9月22日までは楽天証券で楽天スーパーポイントコースを選択していた方は

自動交換された楽天ポイントをつかうことができませんでしたが、現在では使うことが出来ます。

ちなみに、わたしは楽天スーパーポイントコースに設定していますが

ポイントで投資信託を買うときに利用上限があるので沢山楽天ポイントを使う予定の方は注意です。

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まとめ

楽天ポイントで投資信託を購入できるようになったので、気軽に投資を始めることができるようになりました！

今では貯金から投資への時代になっていて、投資は時間を味方につければ、リスク分散もできるので

早いうちに始めるのがおすすめ！悩んでいる暇なんてありません。

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楽天銀行を開設している人は楽天証券を開設後にマネーブリッジに申し込みをすると楽天銀行の普通預金の金利が5倍の0.10％にあがるのでお忘れなく！

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楽天ポイントで投資をするには楽天証券の口座開設が必要です。

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[box class=”box32″ title=”あわせて読みたい”]

• 楽天ポイントをザクザク貯める方法！楽天カードは必須

[/box]

わたしも最初は投資信託についてから調べ、銘柄選びには苦戦しました。

しかし、投資信託は最初の銘柄選びと

2016年2月から4銘柄に積み立てをし、1年ほどたった2017年8月に2銘柄を追加し

現在では、6銘柄に毎月1万円ずつを積み立てしています。

[kanren2 id=”726″]

あまり評価額を気にせず、とにかく長期投資で積み立てをしています。

投資歴3年目の主婦が毎月積み立てをしている投資信託の銘柄と資産を公開します。

投資信託を買付けする基準

投資信託を始めた頃、どんな銘柄を買ったらいいのか分からなくて

楽天証券の積み立てランキングとかで探し、自分なりに分散投資で積み立てをしているつもりｗ

主に

これらをメインに考え分散投資をしたいと思ってます。

アセットアロケーション

投資で重要なのは分散投資と言われていますが

投資信託の中でも資産配分（アセットアロケーション）が重要だといわれています。

[sanko href=”https://www.ifinance.ne.jp/glossary/investment/inv024.html” title=”アセットアロケーション／資産配分” site=””]

正直、最初はどうアセットアロケーションをくんでいいか分からなかったのですが

今後は株式ばかりでなく債券も少しは保有したいと思ってて

REIT、ETFについては、ちょっとまだ勉強してないので、わけわかってませんｗ勉強します。

投資信託の積み立て銘柄

最初はNISAで積み立てをしていましたが

途中から特定口座で積み立てすることにしたので評価額が2つにわけてあります。

現在は60000円を毎月積み立て中で6銘柄に10000円をそれぞれ積み立ててます。

ニッセイ日経２２５インデックスファンド

　信託報酬：0.27％

日経平均株価に連動した投資を目指す日本株のインデックスファンドです。

日経平均株価に採用されている銘柄の中から、200銘柄以上に投資を行っているので

国内株式の投資信託はこれだけで十分なのかなと思います。

最近の日経平均株価の暴落で評価損益はだいぶ下がりましたが、低コストなので長期保有で積み立て

現在の投資状況

投資信託を始めた頃から積み立てをしている銘柄で

NISAの時に積み立てていた基準価格が低かったおかげで暴落があってもまだプラスでした。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

　信託報酬：0.20412%

日本も先進国ではありますが、日本を除く世界主要先進国の株式に投資しているものなので

日本以外の先進国に投資することができます。

[memo title=”MEMO”]

先進国とは？

主に経済が大きく発展している国で、技術の発達や生活水準が高い国のこと

[/memo]

これからもどんどん成長していくだろうということで先進国の銘柄を保有していますが、

まとめているうちに気がついたのは先進国の投資信託銘柄を結構積み立てしていたので

ニッセイ外国株式インデックスファンドは積み立てを中止しようかなと考え中ですｗ

現在の投資状況

外国株式インデックスｅ

信託報酬：0.54％

日本を除く世界主要国の株式に連動する投資成果を目指しているそうですが

1月中旬までは結構プラスになっていたものが現在は下降気味です。

組み入れ銘柄にアップルやマイクロソフトも入っているので積み立てを始めたんだけど

信託報酬もやや高めなので、これから積み立てを継続するか迷ってます。

現在の投資状況

たわらノーロード　先進国株式

信託報酬：0.216％

主に海外の金融商品取引所に上場している株式に投資しているそうです。

こっちも先進国なんだけど、金融商品に上場している株式に投資しているのと、信託報酬がやや安いので積み立て中です。

現在の投資状況

世界経済インデックスファンド

信託報酬：0.54％

この銘柄1つで国内、先進国、新興国の公社債や株式に分散投資するそう。

信託報酬が高いですが、投資信託の中でも更に分散投資をしている銘柄なので積み立て中です。

現在の投資状況

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）

信託報酬：0.2268％

世界経済インデックスファンドと同じバランス型ですが

国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リートへ主に投資を行う銘柄で

幅広く分散投資ができるので、積み立てしています。

現在の投資状況

投資信託の評価額合計

最近、楽天VTIとVIが気になっているので、まず楽天VIを楽天ポイントで買い付けたので

中途半端な金額になってますが積み立て金額は856601円（そのうち楽天ポイント3601ポイント）

これからも楽天ポイントで投資信託はする予定です。

[kanren2 id=”4137″]

保有銘柄の見直し

こうやってみると、海外の株式ばかり保有しているし、先進国ばっかりｗ

うん、偏りすぎですよね。

全然アセットアロケーション考えれてないし、少しヤバイということで、見直ししたいと思います。

ひふみプラスは今後追加したい銘柄

信託報酬が1.0584％と高めですがひふみプラスは楽天証券の投資信託銘柄ランキングで

どっちも1位。

国内株式なので、追加しようかなと考え中ですが、これ以上積み立て金額を増やせないので

どれかの積み立てをやめようかと思ってます。

まとめ

投資初心者が積み立てしている投資信託の銘柄と資産を公開しましたが

あくまでも投資なので銘柄選びも参考程度で自己責任でお願いします。

余裕資産がないと思っている方も楽天証券だと楽天ポイントで100ポイントから投資ができるのでオススメです。

楽天ポイントで投資信託ができる

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＞＞【貯蓄から投資へ】国はなぜ投資を勧めるのか？隠された本当の理由と必要性は？

しかし投資に興味はあっても、一生懸命貯めたお金が減るんじゃないかと心配で中々できないですよね。

みつ子

投資って損をするかもしれないから、お金が減らない定期預金の方がまし！

でも、自分の資産は自分で運用しないと減らない変わりに増えもしません。

しかし自分のお金ではなく、ポイントで投資をするとなったらどうですか？

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]ポイントだったら別に減っても自分のお金が減った訳じゃないし・・・まだいいよねｗ

でもポイントで投資って出来るの？[/say]

2017年から楽天証券で楽天ポイントを使い投資信託が購入できるようになり

更に楽天SPUの対象にもなったので楽天市場でお買い物する際の倍率が上がります。

自己資金に余裕がない方も０円で投資信託を購入できますよ！

投資に興味があっても

そんな方には、楽天証券で楽天ポイントを使い投資信託を購入するのがおすすめです！

投資は時間も味方につければ、リスク分散もできるので早いうちに始めるのがおすすめ

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外食やコンビニで楽天ポイントを使うのもいいですが、投資に挑戦して新たな一歩を踏み出してみませんか？

この記事では楽天ポイントで投資信託を購入するメリット・デメリットと

実際にわたしが楽天ポイントで投資信託を購入した結果をご紹介

楽天ポイントで投資信託を購入するメリット

投資に興味があっても中々挑戦できないのは、やはり不安だから・・・

しかし楽天ポイントで気軽に投資をしてみると一歩踏み出すことができます。

楽天ポイントでお試し！自己資金0円で投資ができる！

投資をいくら勉強しても実際にやってみないと分からないことはあるし、リスクもあります。

投資に興味があるけどイナスになった場合どれくらい減るのかが分からないので中踏み出せないですよね。

しかし、楽天ポイントで投資信託の購入をすればどのように資産が増えたり減ったりしていくのか？を自己資金0円で経験することができます。

ポイントで投資をしているので、下落しても現金で投資するより耐えられます。

一時のマイナスでもほったらかし投資で安心して投資が出来ます。

もっと手軽にポイントで投資をしたい方はdポイント投資がおすすめ

[kanren2 id=”7904″]

楽天ポイントが現金化ができる

楽天ポイントで投資信託を購入して解約した場合、ポイントで投資した分はもちろん利益が出た分も現金で返ってくるので

唯一、楽天ポイントを本当に現金化できる方法です。

これを利用して楽天ポイントで投資信託を購入すれば、ヘソクリ投資もできます。

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マネーブリッジで楽天銀行の金利が5倍にアップ！

楽天証券を開設すれば「マネーブリッジ」で楽天銀行の普通預金の金利が0.01％から0.1％にアップします。

楽天証券の口座開設手数料や維持費は無料なので、ポイント投資をきっかけに開設していて損はありません。

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9/1から楽天SPUの対象に！楽天証券でポイント投資をして+1倍

楽天証券で投資信託が100ポイント＝100円として利用出来ますが、

毎月500円以上ポイント投資をすれば、楽天市場のお買い物で楽天ポイントの倍率が+1倍になります。

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そして、楽天スーパーポイントコースに設定しないといけません。

楽天スーパーポイントコースに設定する

↓これにすればOK↓

既に楽天証券で「楽天スーパーポイントコース」に設定済みの方も

一度設定しなおさないと楽天SPU対象になりません。

↓ここから下のほうにいくと↓

楽天スーパーポイントコースに設定する

↓この利用設定するから設定すればOK↓

設定しなおすと

この画面になります。

500円の投資信託を購入する際、楽天ポイントを100ポイントつかって現金400円で購入した場合は？

楽天SPU対象

現金+楽天ポイントの併用可能で楽天SPUの対象になります！

とにかく楽天証券で1銘柄500円以上の投資信託を購入し

楽天ポイントを1ポイント以上使えばOK

もちろん全額ポイントで購入した場合も対象です。

楽天証券で2銘柄を250円ずつ購入して楽天ポイントを100ポイント使った場合は？

楽天SPU対象外

1銘柄で500円以上購入して楽天ポイントを使った場合が対象になるので

• 投資信託A銘柄：250円のうち100ポイント
• 投資信託B銘柄：250円のうち100ポイント

では楽天SPUの対象になりません。

ちなみに10/27から楽天証券の積立が楽天カード決済も対象となり、ポイントも貯まるようになりました。

＞＞NISAは楽天証券で決まり!投資信託の積立が楽天カード決済でポイント付与の対象に

楽天ポイントで投資信託をするデメリット

楽天証券を開設しないとできない

楽天ポイントで投資信託を購入するには楽天証券の口座開設をしないといけないので始めるまでに手間がかかります。

しかし、現金と同じ銘柄を楽天ポイントで購入する事が出来ます。

実際に余裕資金で運用する場合も口座開設はしないといけないので、最初に口座開設をして流れが掴めれば

自己資金で投資信託をすぐに追加購入することができ

口座開設・維持手数料などは無料なので楽天証券に口座開設をしていて損はありません。

楽天ポイントで投資信託ができる

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楽天ポイントでもっと手軽にポイント投資をしたいかたは

楽天ポイント運用がおすすめ！

口座開設なしでポイント投資が簡単にできます。

＞＞楽天ポイント運用のメリット・デメリット！dポイント投資・楽天証券のポイント投資と比較

期間限定ポイントは使えない

楽天ポイントで投資信託を購入する際は通常ポイントのみで購入ができるので

これらは使うことができません。

しかし期間限定ポイントの使い道は他にもあるので、わたしは

• 通常ポイントを楽天ポイントで投資信託を購入
• 期間限定ポイントはコンビニや外食で利用する

このように楽天ポイントを使い分けています。

＞＞楽天ポイントのお得な使い方！期間限定も消費できるおすすめの使い道はこれ！

楽天ポイントで投資信託を購入した結果

2018年2月から楽天ポイントで投資信託の購入を始め、特に買付け金額は決めていませんが

毎月1000ポイント以上は楽天ポイントがるので、大体1000ポイントで買付けしています。

現在投資しているポイントは3601ポイント。まだ保有中なので評価額ですが、こちら

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3601ポイント投資をして186円の利益です。

みつ子

たったの186円？！

そう思いますよね。

投資信託は長期でコツコツ積み立てながら資産を増やしていくため短期間で大きな利益をだす方には向いていません。

しかし、何もしていなければ186円の利益さえありません。

この経験をポイントでできるなんて凄いですよね！

もちろんポイント数が倍だと300円以上の利益です。

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]わたしは、自分のヘソクリ用に楽天ポイントで投資信託を毎月こつこつ購入しています！[/say]

＞＞楽天ポイントを使って投資信託を購入する方法とおすすめする銘柄

運用利回りはなんと5％超え

みつ子

運用利回りが5％ってどうなの？いまいちよく分からない

平均利回りが4％～6％くらいなので、5％は意外といい結果になりました。

[sanko href=”http://okanenogakkou.net/1315″ title=”投資信託の利回りとは？平均値をご紹介！” ]

まだ短期投資なのでなんとも言えませんが、このまま長期投資をしポイントだけでなく資金も増やしていくといい結果になるのではないでしょうか？

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楽天ポイントの投資信託で利益をだした際の税金

主婦で旦那さんの扶養に入っている場合は、利益をだしたら扶養から外れてしまうのかも気になりますよね。

楽天証券で口座開設する際に「源泉徴収あり口座」を選べば

いくら利益を出しても扶養から外れることはないし、確定申告も原則不要です。

わたしも源泉徴収あり口座で、取引しています。

ただし楽天ポイントだけで投資信託をしようと考えている方は源泉徴収なし口座がいい場合もあります。

詳しくはパート主婦が株の利益でいくら稼いでも扶養から外れない口座開設で解説中

まとめ

楽天ポイントで投資信託をするなら楽天証券で口座開設しないといけませんが

楽天ポイントをきっかけに投資経験が学べる事が一番のメリットです。

楽天ポイントが少ない方でも大丈夫！楽天カードを発行して楽天ポイントをザクザク貯めましょう！

＞＞必見！楽天カードを発行して楽天ポイントをザクザク貯める方法

さぁ！ここまで見たらもう始めるしかないですよね？

今が投資経験を積めるチャンスです♪

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