貯金大好きな日本で世界でも貯蓄率が高い日本でなぜ投資を勧められているか気になりませんか？

わたしが投資を始めたきっかけは

と、最初は収入源（資産）を増やすために色々調べていて、最後は時代に流されたように始めちゃいました。

ただ、よくよく考えると投資をすれば増えることもあるけど、減る可能性だってあるし

増えることばかり考えててリスク管理をしなければ、資産がなくなってしまう可能性だってあります。

「じゃあ投資をしなくてもいいじゃん」

そうなりますよね。

日本では義務教育で投資の勉強をしないので、いずれも独学である程度、投資の勉強をしないといけません。

ただでさえ忙しく自分の時間なんて中々とれないのに、お金が減るかもしれない投資の勉強なんて考えられませんよね。

でも、国はここぞとばかりに投資の参入ハードルを下げて、投資をしやすい環境を作っています。

そのおかげもあって、わたしも投資を始めることができたのですが

みつ子

なんで貯金だけだとダメなの？一番安全なお金の増やし方だと思うけど・・・

と、思っていました。しかし

を考えてみたところ

貯金だけでは思うようにお金が増えていかず、これからは国に頼らず

自分の資産は自分で築いていく必要性が分かりました。

それを踏まえた上で「今わたしたちがするべきことは何なのか」を考えてみました。

そもそも何故日本は投資の勉強をしないのか？

海外では投資やお金について義務教育で勉強するらしいのですが日本では投資の勉強なんてしません。

その理由として、国にとっても預貯金が大事だったからです。

日本は約1000兆円借金があると言われていますが、誰に借金をしているか知っていますか？

日本が借金をしている相手は、国民わたしたちなのです。

みつ子

いや、国にお金を貸した覚えはないなぁ

そう思うかもしれませんが、銀行に預けているお金で国の借金を銀行が国債として購入しているのです。

国民⇒銀行⇒国（日本政府）

このように、国民が銀行に預けているお金は国（日本政府）の借金（国債）を購入したり

企業に貸したりするため、間接的に国は国民へ借金をしているようになります。

そうなると国にとっては投資をして海外にお金を預けられてると困るため、投資の勉強はしなかったのです。

[sanko href=”https://logmi.jp/14626″ title=”麻生太郎氏による「日本の借金」の解説が超わかりやすい 「経済をわかってない奴が煽っているだけ」” site=”logmi” target=”_blank” rel=”nofollow”]

【貯金から投資へ】国が投資を勧めている本当の理由

2019年には消費税があがる予定ですが国は税金だけで賄えないので

国債を発行し日本の借金は、まだまだ増えると思います。

そのためNISAなどの非課税投資にお金を流すことは避けたいはずなのに

投資を勧めているのは何故でしょうか？

建前では経済を活性化させるためだとしていますが

本当の理由は

だと思ってます。

「自分の老後資産は年金に頼らず自分で築いてくださいね」という忠告

国は表向きでは言っていませんが、NISAを始め、投資をしやすい環境を作ったのは

「わたしたちはこれだけ、投資の参入ハードルを下げたのだから年金に頼らず老後資産は自分で築いてください」

という国からの忠告だと思ってます。

税金を上げるとなると、収入は増えないのにわたしたちの支出が増えることになります。

そして、少子高齢化社会の中、税金を上げても保障制度の維持は困難になる可能性が高く

今の20代30代は年金がもらえないまではいかないとも、手にする金額は少なくなると言われてる状態

そのため、救済措置として、iDeCoなどやつみたてNISAを作り国に頼らず自分の資産は自分で築いてもらうよう促し

将来貰える年金が少なくても、資産を増やす手段は与えたから文句はないよね？

という、いい訳？を作るように、投資のハードルを下げているように思えます。

インフレから自分の資産を守るための手段

実際、国民が預貯金をしなくても、条件などはありますがお金を増刷すれば国は借金を返せます。

しかしお金を増刷すると、市場に出回る円が増え、インフレになります。

そして日本では現在インフレ率2％を目指しており、まだ実現はしていませんが目標を達成するために色々と政策を打つと思います。

インフレは景気がよくなるはずなのですが物価が上昇する上、インフレにより給料が上がることは確約されていません。

[sanko href=”http://agora-web.jp/archives/1587330.html” title=”インフレで給料は上がるの？” site=”アゴラ” target=”_blank” rel=”nofollow”]

で、実際に日本がインフレになった場合どうなるのか・・・

物価は上昇するが、給料は上がらず支出は増え貯金の価値が下がります。

そのため、預貯金よりも自分の資産を守る（増やす）手段として投資を国が勧めていると思ってます。

貯金から投資をする必要性は？

年金がもらえないならその分、健全に貯金をして貯めればいいと思いませんか？

確かに利益が出た場合、投資をしながら資産を増やしたほうが、老後資金がたまるスピードも早くなります。

しかし損をした場合、その分老後資金も減るわけです。

なのに、何故投資をする必要があると思いますか？

貯金はインフレになると損？減りはしても増えはしない事実

先ほども国が投資を勧める理由として「インフレから自分の資産を守るため」と伝えましたが

インフレになると、貯金の価値は下がります。

分かりやすく言うと貯金は損になるのです。

どういうことかというと車を買うために100万円を貯めたが今、車はを購入する必要がなかったため銀行に預けているとしましょう。

2年後にようやく車を購入しようとしたところ100万円でだった車はインフレで物価があがり110万円になっています。

そう、10万円足りないのです。

これがインフレになると貯金は損だと言われている理由です。

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収入源を増やす手段

副業が解禁されたりと、会社に依存せず自分で収入減を増やすことを求められるようになりました。

節約しても支出は増え、年功序列で給料が上がる時代は終わり

それぐらい、自分で収入源を増やさないと収入が増えない時代になっています。

そのため、給料収入以外の収入源も必要なので、お金にお金を増やしてもらう方法を身につけ

収入源の手段の1つとして投資をする必要性はあると思ってます。

しかし「貯金から投資へ」が浸透していない理由

お金の勉強をしないから

確かにバブル時代は金利もよく、銀行にお金を預けているだけで増えていたので

お金の勉強をする必要もなく自然と「貯金して銀行に預けるといい」という考えは広まりました。

ただ日本は投資も含めお金の勉強もしてないので、バブルが崩壊し低金利になった今でも

「とりあえず銀行にお金を預けておいたほうが元本も減らずに安心」という風潮だけが残ってしまい

実際に投資をしている人はまだ少ないのです。

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金融リテラシーが低く貯蓄しかしない

今までお金の勉強をしてこなかったので、日本は金融リテラシーが低く貯蓄率も50％と海外に比べ多すぎます。

出典：資金循環の日米比較

貯蓄から投資へとスローガンを掲げた2001年小泉内閣の時代から17年経ちましたが

相変わらず貯蓄率が高いのは、金融リテラシーが低く

「投資は危険（損をする）」と思い、元本が減らない貯蓄をしているからです。

また日本にとって投資は危険という思いが根強くなる仮想通貨の暴落などもありましたが

投機と投資の意味を理解し、自分のリスク管理や運用方法などを考えないといけないのに

いい意見しか参考にせず、よく分からないまま「儲かると聞いたから」と言い

仮想通貨や投資を始めてしまうため失敗し「投資は危険」というイメージが強くなってしまうのです。

[sanko href=”https://www.zenginkyo.or.jp/article/tag-b/8379/” title=”投資と投機の違い” site=”教えて！くらしと銀行” target=”_blank” rel=”nofollow”]

確かに投資は、元本保証がなくFXや仮想通貨などギャンブル性が高いものもありますが

元本保証がないぶん、お金や投資の勉強は必要です。

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今では国も「貯蓄から資産形成へ」と「投資」というワードを避けているようで

このスローガンが続けば今後日本もお金や投資の勉強が義務教育に導入される可能性は十分あると思いますが

まだまだ何十年後の話

今の20代30代は独学で勉強しないといけないため

つみたてNISAやiDeCoで投資の参入ハードルを下げても

日本の貯蓄率は高く、実際に投資をしている人も多くありません。

まとめ：今私たちがするべきこと

国が貯蓄から投資へ勧めている隠された本当の理由は

だと考えていて

インフレになると貯金は損をする場合があり、収入源を増やすための手段として投資をする必要性は十分にあると思っています。

もちろん投資は元本保証がないため、興味がない人に無理やり勧めるつもりはありません。

しかし、まずは自分のお金を守る・増やすためにも勉強が必要で

金融リテラシーをこれからも積極的につけることが大事です。

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投資をしたことがない人にとっては、中々踏み出せないことが多いですよね。

わたしの母みたいに投資初心者が勉強せずに投資をすると失敗することもあります。

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しかし、これから紹介するWealthNavi (ウェルスナビ )は

「これから投資を始める方で何から始めていいか分からない」

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口座開設をしても何に投資をするか決めないといけないので

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しかしウェルスナビは人工知能（AI）が全て決めてくれるので

口座開設したあとも、簡単3ステップで投資を始めることができます。

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もちろん、ウェルスナビも投資になるので、投資の勉強は必要ですが

投資信託よりも始めやすい投資です。

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マンガ形式なので、投資というものがどんなものなのか分かりやすく書いてあります。

投資信託で失敗したわたしの母（50代）もWealthNavi (ウェルスナビ)で現在運用中で

投資信託より始めやすいので、もっと早くに始めておけばよかったと言っています。

この記事では投資初心者にウェルスナビをおすすめする2つの理由とウェルスナビのメリット・デメリットをご紹介

ウェルスナビを投資初心者におすすめする理由

投資初心者におすすめされている投資は、他にも投資信託がありますが

これから投資を始める方にとってはウェルスナビがおすすめなんです。

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ロボアドバイザーが自動で運用してくれる

資産運用をする際は

• 何に投資をするのか？
• 資産配分（ポートフォリオ）はどうするのか？
• 運用方針はどうするのか？

などを決めないといけませんが投資初心者からすれば

どの銘柄でどんなポートフォリオがいいかまでは、中々分かりません。

しかし、ウェルスナビでは、ロボアドバイザーといいAI（人工知能）を利用して

約50カ国11,000銘柄以上に国際分散投資を自動で運用してくれるので

自分で銘柄を選んだりポートフォリオを考える必要がなく

リバランスも自動でしてくれるので、まさに「ほったらかし投資」が実現します。

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面倒な設定は不要！簡単なアンケートに答えるだけで始められる

ウェルスナビのロボアドバイザーがどうやって自動でポートフォリオを決めるかというと

最短1分で全6問の簡単なアンケートに答えるだけなんです。

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ウェルスナビに口座開設後は

たった、これだけで始められます。

投資信託は投資初心者におすすめと言われていますが

これから投資を始める本当の投資初心者はウェルスナビから始めるのがおすすめ！

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ちなみにウェルスナビで運用を辞めたいと思ったときは

ウェルスナビにある資金を出金すれば自動で解約になるので簡単に辞めることも出来ます。

ウェルスナビのメリット

ロボアドバイザーは他にも楽天証券の楽ラップなどがありますが

ウェルスナビにしかない、メリットがあり投資初心者にはおすすめのロボアドバイザーです。

預かり資産・利用者数がNO1

ウェルスナビはロボアドバイザーの中でも預かり資産・利用者数がNO1になりました。

預かり資産は1年で700億円も伸び、利用者数は8万人にもなり

他にもロボアドバイザーを提供している会社はありますが

ロボアドバイザーを利用している約50％の方がウェルスナビを利用している人気のロボアドバイザーです。

ほったらかし投資ができる！

ウェルスナビでは、多くの年代が利用していますが働く世代を中心に利用していて

投資経験がない方でも28％の方が利用しています。

それくらい、ロボアドバイザーは投資初心者でも始めやすい投資で女性の利用率は1年で14倍にも増えています。

運用も全自動でロボアドバイザーがしてくれるので

仕事や子育てで忙しく、資産を細かくチェックできない主婦でも、ほったらかし投資で運用ができます。

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ロボアドバイザーで自動積み立てができるのはウェルスナビが日本初！

投資は、分散投資も大事ですが、一括投資より、積み立てで長期投資が大事です。

ウェルスナビでは

投資に欠かせない積み立て機能があります。

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特定口座に対応しているので利益をだしても扶養から外れない！

みつ子

投資で利益を出したら扶養から外れるんじゃない？

株や投資信託もそうですが、特定口座ありで運用していれば利益を出しても扶養から外れることはありません。

そしてウェルスナビでは特定口座ありで口座開設ができるので、利益を確定しても

原則確定申告の必要はなく扶養から外れることはありません。

＞＞パート主婦が株の利益でいくら稼いでも扶養から外れない方法

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スマホアプリに対応

ウェルスナビはスマホアプリがあるので、サクっとスマホから資産状況を確認したり

入金から取引までできます！

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ウェルスナビのデメリット

ウェルスナビは、全てロボアドバイザーに運用を任せるので

自分で銘柄を決めて売買したい人にはおすすめできません。

更に、長期投資で利益を狙うので、短期投資でこまめに売買をしたい方にもおすすめはできません。

10万円からの運用しかできない

100円から購入できる投資信託とは違い、ウェルスナビは最低運用資金は10万円スタートです。

投資信託の100円投資に比べ、ある程度まとまった資金は必要ですが

楽ラップのロボアドバイザーも、同じく最低金額は10万円からなので

ロボアドバイザーで運用して成果をだすなら10万円は準備しておきたいところです。

投資なので元本割れのリスクがある

いくら人工知能（AI）で全自動運用してくれるとは言え、やはり投資になるので元本割れのリスクがあります。

しかし、資産運用しないと減りもしない変わりに増えもしません。

銀行に預けておくお金もある程度は必要ですが、日本がインフレになると貯金額は減らなくても

貯金の価値はどんどん下がっていく一方なので「貯金+資産運用」で分散投資することが大事です。

まとめ

投資をする際に重要とされてるのがリスクに備えることで

これらが大事です。

＞＞投資信託を始める前に抑えておきたい基礎知識

なので、投資をするかどうか迷っている暇はないし（長期投資でリスク分散）

分散投資をするために勉強しないといけません。

しかしウェルスナビでは、ロボアドバイザーが自動でポートフォリオを組んでくれるので

手間もかからず、投資初心者でも始めやすい投資です。

資産運用を成功する鍵は続けることで相場の動きに一喜一憂しないことが大事。

早くに始めたほうがリスク分散もでき長期投資ができます。

早いうちに始めて時間も味方につけましょう。

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[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]いまさらなんだよ～そんなの知ってるよｗ[/say]

と思うかもしれませんが、元本保証があるようなニュアンスで聞こえたりするんですよね。

特に人から勧められるときって。

今、世間では貯金から投資へとシフトしていっているので、50代の母も投資は気になったらしく

「投資信託を始めようと思う！」

とわたしに言ってきました。

この時、既にわたしは投資信託を始めていてなんなら株もやっていたので

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]おぉ～ついに母も貯金から投資へシフトしているのか！[/say]

なんてことを思っていました。

しかし、母が思い出したかのように「そういえば銀行で投資信託っぽいのやってる記憶がある」と言い出しました。

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]なに？投資信託っぽいのってｗ[/say]

そんな投資信託に無知のわたしの母が、銀行で投資信託を購入した結果、失敗したお話です。

定期預金が満期になったのをきっかけで銀行で投資信託を始めた母

2011年に定期預金が満期になったので、銀行へお金をおろしにいったら「そのお金で投資信託を始めないか？」と銀行員に勧められたそう。

母は特に使う用事もなかったので、話だけ聞こうと思って聞いた結果、投資信託を始めていたんですね。

特に母世代の方たちは定期預金でお金が増えていた時代なので、満期になって銀行からお金を引き出すことも多く

銀行員に話を持ちかけられる事は、よくあることではないのかなと思います。

うちの母は銀行員に無理やり勧誘されたとかではなく、話を聞いたうえで母が投資信託を始めると決意したそうなんですが、投資信託という言葉は知っていても、もちろん知識は全くありません。

銀行独自の投資信託で毎月分配型の商品を購入

母が購入した投資信託は銀行独自の投資信託商品で、毎月分配型の商品でした。

「預けているだけで毎月お金は入ってきます」と言われたそうですが

数年前の話ですし、ここらへんはあやふやだと思います。

しかし「預けているだけでいい」というのは、投資に無知の主婦にとって聞こえはよく

今までの定期預金と変わらないのに毎月お金が貰えるの？ってなるんだと思います。

投資信託は分散投資・積み立てが大事なんですが、母は100万円でこの商品だけを積み立てずに一括で買っていました。

資産をチェックしていない母

毎月分配型の商品なので、銀行口座には毎月3000円前後のお金は振り込まれていました。

毎月3000円前後のお金が振り込まれているので、母は元本がどうなっているのかも気にしたことがなかったそうです。

その為、資産チェックを一切せず、元本はどうなっているのか全然分かっていない状況

もちろん、ちゃんとネットで資産状況などが見れるようになっていたのですが、それすら知らず

6年間一切ログインもせずに、毎月振り込まれる分配金だけを受け取っていました。

こんな話ある？と思うかもしれませんが、悲しいくらい実話です。

銀行で100万円を投資信託で6年間運用した結果・・・

当時貰っていた書類は大切に残していたので、早速ログインして資産状況を確認すると

100万円あった資産が60万円に減っていて、よくよく見ると毎月3000円前後振り込まれていたのが

徐々に振り込み金額も減っていて最終的には2000円前後になってました。

受け取った配当金を合わせても約30万円のマイナスです。

母が投資信託で失敗した原因

30万円の損失を出した原因は、資産チェックをしていれば未然に防げたのもありますが

一番の原因は母が投資信託に無知だったことです。

銀行で口座開設をするメリットは、銀行員に相談しながら商品を選べたり

知識をつけられることだと思いますが、それすら出来ていない母

せめて自分で「投資信託」を理解すればよかったものの

定期預金へ一生懸命積み立てたお金を、勧められるがままに買ってしまい何もしなかった結果です。

みつ子

無知は怖いですね。

投資信託を始める前は、少しでも知識をつけておきましょう。

まとめ

30万円の損失をだしたことは、わたし以上に母が驚愕してました。

そりゃそうですよね、増えていると思っているから。

「勉強代だと思って、この投資信託はすぐに解約して新たに開設した口座で今度は頑張ろ」

と、母は銀行で投資信託していたものを解約して

今では自分で投資信託の本を読み、投資信託の知識を学びました。

いちばんカンタン! 投資信託の超入門書

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そして、今度は自分で資産運用するといい、楽天証券で口座開設をして新たにスタートさせています。

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今ではポイント投資もあり、投資は自宅にいながらでも出来るので、主婦でも投資信託をしている方はたくさんいます。

投資を始めるときは

[say img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon1.png” name=”みつ子” from=”left”]お金を増やすぞー！[/say]

と意気込んでいましたが、何から始めていいか分からず知識もゼロだったので色々調べながらスタートさせました。

これから投資をして資産を増やしたいと思っている方も何から始めていいか分からないと思いますが

知識ゼロでいきなりスタートするのはハードルが高すぎです。

そこで、投資を始める前にこれだけは抑えておきたい「投資信託の簡単な基礎知識」を、まとめました。

※投資信託は投資で元本保証ではありません。自己責任でお願いします。

知識0の主婦は株より投資信託がおすすめ！

ある程度貯金ができるようになれば、早いうちに投資へシフトすることがおすすめです。

しかし投資の中でも

• 投資信託
• 株式投資

などあり、どれから始めていいかわかりませんでした。

株主優待にも憧れましたが（桐谷さんが流行っていた頃）

最初は投資信託から始めることがおすすめです。

投資信託を始める前におすすめな本

家計管理でも有名な横山光明さんの著書

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この本では、3000円でも貯金感覚でコツコツ投資が始められることが分かります。

そのために必要な投資信託の知識などが載っているので、これから投資信託を始めるなら、読んでおきたい1冊です。

投資信託がおすすめな理由

投資信託と株の大きな違いはプロが運用するか（投資信託）自分で運用するか（株）です。

桐谷さんのように株主優待に憧れる気持ちも分かりますが投資の知識0の主婦が

いきなり自分で運用する株主優待は少しハードルが高いです。

その為、投資信託からスタートするのがおすすめ。

投資信託は証券口座を開設しないといけない

投資信託を始める場合は、証券口座を開設しないと投資ができません。

証券口座を開設できる場所は

• 証券会社（野村證券など）
• 銀行・ゆうちょ（地方銀行など）
• ネット証券（楽天証券など）

で開設できます。

証券会社や銀行で開設するメリットは対面で相談しながら、投資信託を購入できるところです。

しかし販売手数料が高いのと、対面だと任せてしまいがちなところがあるので

長く資産運用するなら自分で知識をつけてネット証券で開設するのがおすすめです。

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ネット証券で開設するメリット

• 販売手数料が安い
• 投資信託の種類が豊富
• 楽天証券ならポイントで投資ができる
• 少額投資ができる（楽天証券なら100円から可能）

ネット証券で開設するデメリット

• インターネット環境がないとできない
• 投資信託の商品は自分で選ぶ

余裕資金ですること

投資は余裕資産でと言われていますが、最低でも毎月の生活費を3か月分は残したほうがいいと言われています。

わたしは自分のヘソクリから投資信託を始めました。

今は楽天ポイントでも投資が出来るので、余裕資産がない方や、不安な方は楽天ポイントで投資信託をすることもおすすめです。

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投資信託を始める前に抑えておきたい基礎知識

楽天証券やSBI証券なら豊富な種類の商品があり投資信託も100円から購入することができるので

少ない金額で資産運用ができます。

投資信託とは、金融商品の詰め合わせ

色んな違う種類のお菓子が入ったものを「お菓子の詰め合わせ」と呼びますよね？

投資信託も分かりやすく言うと「金融商品の詰め合わせ」です。

ここでいう金融商品とは

などで、日本国内はもちろん、世界各国のさまざまな金融商品へと投資をします。

いろんな商品に投資をしてまとめたものが、投資信託です。

投資信託で利益がでるしくみ

わたしたちは、どの投資信託に投資をするかを商品（銘柄：めいがら）を選びお金を投資します。

投資をしたあとは、わたしたちが運用するのではなく、

投資の専門家がわたしたちが購入した投資信託の中にある株式や債券などを売買して運用してくれます。

そこで利益がでた分が、わたしたちに還元されるというしくみ

投資信託は手数料がかかる

投資信託は、3つの手数料がかかります。

投資信託の銘柄によって手数料は異なりますが

販売手数料がゼロ円の投資信託銘柄もあり、ノーロードと呼ばれます。

投資信託の運用方法

リスク回避の為に分散投資

投資にリスクはつきものです。

投資信託はプロが運用しますが、元本保証ではないので万が一のリスクを最小限にするため、リスク回避をしないといけません。

投資信託以外にもいえることですが、投資のリスク回避は分散投資をすることです。

卵は1つのカゴに盛るな

この言葉は投資をしているなら、誰しも知っている名言で

[box class=”box23″]卵を1つのカゴに沢山入れると、落としてしまったときに全部割れてしまいダメになるかもしれない。 しかし卵を複数のカゴにいれることで、そのうち1つのカゴが落ちてしまって卵が割れても 残りのカゴは影響を受けない[/box]

という意味を持ちます。

投資信託もいくら金融商品の詰め合わせだといっても、詰め合わせた中の商品が全部下落してしまえば、最悪手元にお金は残らないかもしれません。

しかし他の投資信託を購入していれば、影響を受けずにすむ可能性があります。

その為、投資では1つの商品に沢山お金を投資するのではなく、複数の商品に分散してお金を投資することが大事です。

長期でコツコツ積み立て

投資信託は短期間で利益を上げるより長期間（3年から10年）で利益を生み出していきます。

しかし、いざ投資信託を購入しようと思っても投資初心者は買い時が分かりませんよね。

そんな時は、一括で買うのではなく毎月コツコツ積み立てをしていくことで、リスク回避にもなります。

そうすることで、高値掴みをすることを防ぎ、毎月平均的に投資信託を購入することができ

この投資方法を「ドルコスト平均法」と呼びます。

[box class=”box26″ title=”参考リンク”]ドルコスト平均法[/box]

まとめ：投資初心者は投資信託からスタートしよう

投資信託は投資初心者でも始めやすい投資です。

更に投資信託は長期でコツコツ積み立てていくので、早いうちから始めることで複利の効果も期待できます。

投資信託を始める前に抑えておきたい超基礎知識でしたが、もっと詳しく知るなら

「はじめての人のための3000円投資生活」がおすすめです。

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投資信託とは？から銘柄選びの方法まで書いてあるので1冊持っておけば安心できる本です。

そして、投資信託をするなら証券口座を開設しないといけません。

旦那さんの扶養にはいっている主婦の方は源泉徴収あり口座で開設すれば

いくら利益をだしても扶養から外れることはありません。

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そう思って始めた株や投資信託も利益をあげればもちろん税務署へ申告が必要です。

みつ子

え？税務署へ申告すると、もしかして収入が多くなって扶養から外れるんじゃないの？

わたしも旦那の扶養に入っているので、まだ利益も出ていないのに

「扶養から外れたらどうしよう・・・」と思ってました。

既に株や投資信託を始めている人も、これから始める人も

旦那さんの扶養にはいっている方なら気になるところですよね。

そこで、この記事ではパート主婦で旦那の扶養に入っている場合

株や投資信託でいくら利益をだしても扶養から外れない方法を解説していきます。

[memo title=”MEMO”]

この記事で伝えている扶養とは

• 税制上の扶養（所得税や住民税の控除や、配偶者控除・配偶者特別控除など）
• 社会保険の扶養

を指しています。

[/memo]

扶養から外れないために源泉徴収あり口座で開設

株や投資信託の取引をするのであれば、証券口座を開設する必要があり

どの証券会社にも、口座開設する時に3つの口座が選べます。

口座開設をするときに、わたしもどの口座にすればいいか分からずに急いで調べましたが

これから口座開設をするなら

源泉徴収あり口座

にすれば、株や投資信託でいくら利益がでても扶養から外れません。

対象になるのは

FXや仮想通貨などは対象外です。

既に口座開設をしている人は、自分が源泉徴収あり口座になっているか確認してみてください。

投資で得た利益も申告義務がある

投資で得た利益は税務署へ申告をしないといけませんが

それぞれの口座によって申告方法が異なります。

ちなみに売却した利益の申告が必要なので

まだ売却していない含み益や評価益などは利益が確定していないため申告対象外です。

源泉徴収あり口座とは？

源泉徴収あり口座で株や投資信託を売却した場合

利益から税金を引いた金額が手元に残ります。

[memo title=”MEMO”]利益から税金を引かれる事を「源泉徴収される」と呼びます！[/memo]

平成26年以降から、源泉徴収額（引かれる税金の金額）は20.315％

このように源泉徴収あり口座では自動で税金を引いてくれるので

自分で確定申告をする必要がなく所得としてカウントされないので扶養から外れる事はありません。

もし、なんらかの理由

などで、あなたが確定申告する場合でも

既に株の利益から税金を引かれている（源泉徴収されている）ため株の利益の申告は必要ありません。

[alert title=”注意”]申告してもいいのですが、利益によっては扶養から外れる可能性があります。[/alert]

確定申告をしなければ、給料としてもらっている収入と一緒にされないので

扶養から外れる事もありません。

その為、株や投資信託などの利益で扶養から外れないか心配な方は

源泉徴収あり口座を開設することがおすすめ！

[box class=”box33″ title=”源泉徴収あり口座のまとめ”]

• 売却した利益の金額に関係なく税金20.315％が引かれる
• 源泉徴収されるので確定申告が不要な為、扶養から外れない

[/box]

源泉徴収あり口座のデメリット

原則、確定申告は必要ありませんが、損失を出した場合などは

源泉徴収あり口座でも確定申告したほうがいい場合もあります。

[alert title=”注意”]株の利益額によっては所得税や住民税がかかってしまい

社会保険の扶養からも外れる場合があるので注意です。[/alert]

そして、源泉徴収あり口座は売却した利益の金額に関係なく税金が引かれてしまうので

わたしみたいに年間の利益が20万円いかない方は、本来確定申告が必要なく税金が引かれないため

源泉徴収あり口座のデメリットとも言えます。

＞＞投資の損益報告

源泉徴収なし口座とは？

源泉徴収なしの口座なので利益をいくらだそうと、売却時に税金は引かれません。

先ほども伝えたように株の利益は申告が必要になる為

源泉徴収なし口座では自分で確定申告が必要になります。

ただしパート主婦の場合、株の利益が20万円以下の方は確定申告をしなくてもいいのです。

（会社から給料を貰っている年収2000万円以下の給与所得者のみ）

※専業主婦の場合は38万円以下です。

[box class=”box33″ title=”源泉徴収なし口座まとめ”]

• 利益に関係なく売却時に税金は引かれない
• 20万円以上の利益をだしたら自分で確定申告の必要がある
• ただし、20万円以下の利益であれば申告の必要なしだが注意が必要

[/box]

源泉徴収なし口座の注意点とデメリット

源泉徴収なし口座の注意点はありまくりなので、本当に注意が必要です。

20万円以下の利益であれば確定申告は不要と書きましたが

など、なんらかの理由で確定申告をしないといけない場合

株の利益が5万円であろうと源泉徴収なし口座で取引した利益を申告しないといけません。

更に、株の利益と副収入の金額の合計が20万円を超えた場合も確定申告が必要になります。

楽天ポイントだけで投資信託をする方も売却すれば現金でもらえるため

利益が20万円を超えた場合確定申告が必要です。

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 副収入が年間10万円
• 株の利益が年間15万

だった場合、年間の合計が25万となるので、パート主婦で扶養範囲内で働いていても確定申告が必要です。

[/box]

そして、確定申告をすることにより、株や投資信託の利益は所得としてカウントされてしまうので

パートの給料+副業の収入+株や投資信託の利益の合計が98万円～130万円を超えると

所得税も住民税もかかり、場合によっては社会保険から外れてしまい自分で国民保険+年金を払わないといけません。

（配偶者特別控除は金額によっては受けれます）

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 年間のパート収入が100万円
• 年間の株利益が25万

この場合、年間利益だけで20万超えているので確定申告が必要となり

さらに株の利益とパート収入が125万円あるので所得税や住民税がかかります。

更に130万円を越えるのであれば社会保険の扶養から外れ

自分で国民年金などを払わないといけません。

[/box]

その年にいくら利益をあげるかなんて分かりませんが

売却をしなければ利益にはならないため

超えそうだと思えばその年に売却せずコントロールすることが出来ます。

しかし、その含み益が来年まで続くとは限らない為

利益の金額を気にしたくない方で扶養に入っている人や副業をしている人は

やはり源泉徴収あり口座がおすすめ

分配金は源泉徴収される

源泉徴収あり・なしに関わらず

投資信託の分配金については、源泉徴収されるので注意

NISA口座は非課税だけど扶養から外れるの？

NISAは売却した利益が非課税になる制度ですが

NISA口座を開設する前には

必ず源泉徴収あり・なしを選ばないといけません。

しかし源泉徴収あり・なしに関わらずNISA口座内で取引して得た利益は非課税のため

確定申告の必要もなく、いくら利益を出しても扶養から外れることはありません。

ちなみにNISAを開設するなら楽天証券がおすすめ！

投資信託の積み立てが楽天カード払いにできて楽天ポイントが貯まります。

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複数の証券口座を開いている場合

わたしは、楽天証券とＳＢＩ証券以外にも証券口座を開設していますが

すべて源泉徴収あり口座にしています。

このように複数の証券口座を開設している場合でも

すべて源泉徴収あり口座で売却していれば問題ありません。

しかし、複数の証券口座のうち1つでも源泉徴収なし口座で取引をして利益を得た場合

源泉徴収なし口座で取引した利益は先ほど説明したように20万円を超えたり

なんらかの理由で確定申告をする場合は申告が必要です。

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 楽天証券：源泉徴収あり口座⇒利益100万
• ＳＢＩ証券：源泉徴収なし口座⇒利益25万

[/box]

このような場合は

ＳＢＩ証券が源泉徴収なし口座の利益25万の申告が必要です。

（源泉徴収あり口座の分は不要）

源泉徴収あり・なしの変更は年に1回まで

源泉徴収あり・なしの変更はどの証券口座も出来ます。

しかし、源泉徴収あり・なしから変更する場合

年に1回までしか変更ができません。

今年源泉徴収なし口座で開設したけど

今年の利益が20万超えそうだから源泉徴収ありに変更しよ～♪

なんて思って源泉徴収なしに変更届をだしても

適用されるのは翌年からの為

変更できないことはないけど、注意が必要です。

まとめ

源泉徴収あり口座を選ぶと働きながら投資で1000万利益を得ようが扶養から外れず

配偶者控除も受けれます。

わたしもまだ、利益は20万円を越えていないけど

扶養から外れることを気にしたり確定申告を気にしたりして取引をしたくなかったので

源泉徴収あり口座にしてます。

その代わりにNISAを活用し、税金面で恩恵を受けているので

パート主婦や扶養に入っている方は源泉徴収あり口座がオススメです。

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日本って海外よりも投資に危険なイメージがあってか、わたしの周りも投資をしている人はいないし

わたしリスクしかないと思っていてお金持ちがすることだと思ってました。

しかし、そんなわたしが投資を始めようと思ったきっかけと、投資を始めてから3年目までを振りかってみます。

20代で投資をしようと思ったキッカケ

最初は主婦で投資をしている人のブログを見て投資に興味を持ち始めたことがきっかけで

[say name=”みつ子” img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon4.png”]投資についてちょっと勉強してみようかな？[/say]

から始まり、勉強しているうちにやってみることを決意したところから始まります。

投資をするなら早いうちがいいと思ったから

20代の人で投資をしている人は少ないように思えますが

50代から投資の勉強をするより、20代から投資の勉強をして実践した方が長く経験を積むことができ

50代より20代の方が30年も多くお金を運用することが出来ます。

もちろん、その間に資産が減るリスクはありますが、同時にリスク管理を長い間きたえることもでき

安定を求めるわたしにとってリスク管理は不安な反面、新たな挑戦でもありました。

しかし、リスク管理は生きていくうえで重要で安定を求めない選択肢もときには必要だと思い

将来働けなくなったときの為に少しでも資産を増やせる手段として、20代からその手段を築き上げたいと考えてます。

定期預金の利息の低さに驚き

定期預金は元本保証で、わたしの母親世代は定期預金の利率がよかった時代だったので

母から定期預金を勧められていて、まとまったお金は定期預金へ入れてました。

（これも解約したりして生活費にあてたけどｗ）

当時は特に知識もなく母の言うことだったので、定期預金へ預けてましたが利息の低さに驚き

利息が0.01％だと100万円預けても利息は100円ほど。

もちろんリスクはないかもしれないけど、100万円を預けた利息がこんなに低いとは思っていませんでした。

何事もやってみないと分からない

いくら勉強しても言葉で説明されても、実際にやってみないと感覚が掴めませんでした。

というか、わたしは実際にやってみないと分からないタイプ

投資とは？から始まり、あらかたの用語やしくみを勉強し早速、口座開設をしました。

株の用語やしくみを勉強するときに参考にしたサイトはこちら

[box class=”box26″ title=”参考リンク”]

• やさしい株のはじめ方
• 俺たち株の初心者
• 株初心者のための株式投資口座

[/box]

これまでの投資歴

2015年：投資信託からの挑戦

勉強しているうちに、投資は株だけでなく投資信託があることを知りました。

この理由から積み立てで投資信託をスタート

最初は順調

毎月20000円を4商品に分散投資をして積み立てを半年ほどしました。

わたしが投資を始めたとき、日経平均株価が大体15000円くらいで、アベノミクス効果もあり？順調に上がっていきました。

投資信託をしつつ株主優待に憧れ株の勉強もし、ついに株式投資もすることを決意。

資金集めの為、半年ほど積み立てた投資信託を一旦解約。

その時に得た利益が6619円でした。

初心者のわたしにとって金額はともかく、プラスで解約出来たので万々歳でした。

2016年：株主優待に憧れ株式投資を始める

こちらも、投資信託と同じように株とは？から始まりました。

当初は、株主優待に憧れて株式投資を始めたのに、わたしが欲しい優待は資金が10万円以上も必要。

投資信託でちょこちょこ少額を積み立てていたわたしにとっては、大打撃。

株の売買は基本100株からで株価は1株に対しての株価が表示されています。

例えば株価が1000円の株は10万円の資金が必要になります。

ということで、一旦、株主優待は諦め、低位株で資金を集めてから株主優待を取得しようと思いました。

初心者なので銘柄選びに苦戦

低位株を楽天証券のスーパースクリーナーで検索したものの、意外とある。この中からどれを選んだらいいか分からず。

ネットで検索しよくある今日のオススメ銘柄とか明日上がる予想の銘柄とかで選ばれているものを適当に買いました。

今思えば、怖すぎです。

しかし、この時はたまたま買った低位株の銘柄が上がりのちにストップ高も経験しました。

そして10万円を元手に、たった3ヶ月で7万の利益を出すことが出来たわたし。

更に欲が出て株価が下がっているところをナンピンしました。

株はロウソクやチャートの見方もなんとなく勉強しましたが初心者のわたしにとって、相場の経験がないので先を読むことも出来ません。

気付いたときには、そのまま株価が下がり続け含み損として今もこの銘柄は抱えている思い出の銘柄です（泣）

投資を経験したことで分かったこと

ここで、利益が出ていなければ、もしかしてたら株を辞めていたかもしれない。

ナンピンして利益が更に出ていたらもっとお金を投資していて後に取り返しがつかないくらい大損していたかもしれない。

結局どっちに転んでも、それは経験として残るわけで、それをどう生かすかは自分次第。

今では、やっと本来の投資スタイルが出来るようになり、中長期投資で株主優待目的と配当目的を主に取引しています。

危険かどうかは自分次第

投資を始める前は危ないと思っていましたが、いざ自分が経験をしてみると

分散投資をし、勉強をすることで、それなりにリスク回避は出来るということが分かりました。

もちろん、投資なので絶対に儲かる！なんて話はないし、リスクはつき物です。

これからは、リスク管理をもっと考えて投資を出来たらいいなぁなんて思ってます。

投資を危険だ！と思っている人にわざわざ勧めたりするつもりもないし、その方は定期預金で十分だと思います。

しかし、自分の資産は自分で築きあげていかないといけません。

そして、投資は資産を築く1つの手段で何歳になってもできるので

まだまだ勉強中ですが、これからも投資を細く長くしていきたいと思ってます。