とはいえ毎年クレジットカードや電子マネーなどの改悪もあり去年まではポイント還元されていた支払い方法も今年はポイント還元されなかったりすることもあるため

この記事では2022年最新版お得に税金を支払いする方法をまとめました！

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結論：auPAYかモバイルnanacoがお得

私の優先順位は

楽天カードは通常1％還元ですが街での利用でポイント2倍が、もしかすると対象になるかもしれないので、その可能性にかけてあえて楽天カードでチャージします。

そんな可能性にかけなくても還元率が高いnanacoで支払いすればいい話ですが

私にとって来店せず家で支払いができることが魅力的なので還元率が少し低くなってもauPAYで支払いしたいんですｗ

これから還元率やお得なチャージ方法など詳しく解説していきます。

2022年お得に税金を支払う方法

2022年の税金をお得に支払いする方法はコチラ

支払い方法	還元率	支払い方
	2％	請求書払い
	2.5％	セブンへ来店
	0.5％	請求書払い
	0％	請求書払い
クレジットカード	0.5％〜1.2％	各自治体のサイト

①auPAY（還元率2％）

還元率	最大2％
支払い限度額	1枚につき25万円まで

auPAYの請求書払いから支払いをすると還元率が最大2％も可能に！

auPAYは残高にチャージしてから利用するため

ポイントの2重取りで最大2.5％還元になります。

auPAYにチャージするおすすめのクレジットカードは

エポスゴールド（JQエポスゴールド）で年間100万円利用したことを想定して1.5％還元になります。

JQ CARDエポスゴールドのインビテーションが最短3ヶ月！招待されるまでにやったことJQ CARDエポスゴールドはANAマイルが2.1％還元されるため陸マイラーに人気ですが ポイ活界隈でも人気なゴールドカード！   しか...

楽天カードは通常1％還元ですが街での利用でポイント2倍が対象になる可能性があるため

最大2％還元になります。

毎月エントリーが必須なので忘れずに！

ただし2022年7月から楽天カード⇨auPAYのチャージがポイント還元対象外になってしまうので7月以降の支払いには注意

auPAYカードの支払いにポンタポイントが充当できるためポンタポイントがある方は間接的にポンタポイントで税金の支払いをすることが可能に！

その他auPAYにチャージできるクレジットカードはコチラ

ただしauPAYの請求書払いに対応している自治体は少ないので

チャージする前に必ずauPAYの支払いが対応しているか確認しましょう。

バーコードを読み取ればauPAYで支払いできるか一発で分かりますが事前に確認したい方はコチラ

⇒利用できる自治体や請求書を確認する

②モバイルnanaco（還元率2.5％）

nanacoカードで税金の支払いをしてもnanacoポイントは貯まりませんが

nanacoにチャージする時にクレジットカードでチャージすればクレジットカードのポイントが還元されるという仕組み

nanacoカードで車の税金（自動車税）や住民税・国民保険料をお得に支払う方法毎年5月あたりに自動車税・6月あたりに住民税の納付書が届きます。 我が家は普通車なので自動車税39500円の納付書が届きます。 ...

nanacoカードで支払いするにはセブンへ来店して支払いする必要があるため手間はかかりますが、還元を受けることができます。

ただ現在nanacoにチャージできるクレジットカードはセブンカード・プラス（0.5％還元）のみ

【改悪】2020年nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカードはセブンカードプラスのみnanacoカードはセブンの電子マネーですが、今ではセブン以外にも使える場所は増え 更に税金や国民保険料などもnanacoカードで支払...

2020年3月13日までにnanacoにクレジットカードを登録していた方は引き続き登録していたクレジットカードでチャージができるので

リクルートカードを登録していた方は月30,000円までのチャージなら1.2％還元を受けることができるのでお得になります。

＼最大6000ポイント貰える／

リクルートカードを発行する

しかし従来のチャージ方法より、もっとお得にチャージできる方法がApple Payからモバイルnanacoへチャージする方法です。

nanacoがApple Payに対応したことによりiPhoneを利用している方はApple Payでモバイルnanacoへチャージが可能に！

そのため、お得にチャージできる以外にもセブンカードプラス以外のクレジットカードでチャージが可能に！

Apple Payが使える方は、これから紹介する方法で最大2.5％還元になるのでおすすめ！

その前にApple Payからnanacoにチャージできるクレジットカードや電子マネーは限られていて

iPhoneのウォレットアプリに設定した

のみ nanacoにチャージができます。（Visaのクレジットカードはチャージ不可）

しかしTOYOTA wallet⇨nanacoチャージは封鎖されているのでチャージ不可

となると一番おすすめなのはMIXI M（旧6グラム）

手順としてはコチラ

大前提としてエポスゴールドの選べるポイントアップショップにmixiを追加しておく必要があります。

これを追加していないと還元率が1.5％になってしまうため注意

もしエポスゴールドを持っていない！と言う方はauプリカを経由する方法がおすすめ！

手順はコチラ

これで楽天カードからApple Payでnanacoへチャージできなかったのが、できるようになり更に1.5％還元が受けられます。

auプリカはauPAYアプリのアカウントからウォレットに追加できます。

私は手元にウォレットカードがなくても追加できました！

nanacoカードで支払いするにはセブンへ来店して支払いする必要があるため手間はかかりますが

auPAYが対応しておらずApple Payが使える方はnanacoで支払いするのがおすすめです。

③LINEPay（還元率0.5％）

LINE Payの請求書払いから納付書のバーコードを読み取りして税金を支払いすると0.5％のポイントが貯まります。

バーコードを読み取れば支払いできるか一発で分かりますが事前に確認したい方はコチラ

⇒利用できる自治体や請求書を確認する

LINE Pay残高で支払いすると還元率は0％になるので

必ずチャージ＆ペイで支払いをしましょう！

チャージ＆ペイで利用できるクレジットカードは

LINE Payクレカを利用すると0.5％のLINEポイントが還元

三井住友カードを利用すると0.5％のVポイントが還元されます。

LINE Payの請求書払いも対応している自治体が増えているので自宅で支払いしたい方にはおすすめの支払い方法です。

④PayPay（還元率0％に）

PayPayの請求書払いから納付書のバーコードを読み取りして税金を支払いすると今まで最大1.5％のPayPay残高が還元されていましたが

2022年4月から請求書払いの還元率は0％になりました。

PayPayステップのカウントは継続されるようなので、普段からPayPayを利用していてカウントを上げたい方は還元率0％でも利用する価値はあります。

PayPayの請求書払いで税金を支払う場合、PayPay残高のみの支払いになるため

PayPayに紐づけしたクレジットカードで支払いすることはできません。

PayPayにクレカチャージできるヤフーカードもPayPayのクレカチャージでポイント還元がなくなったので

auPAYのようにクレカチャージとポイントの2重取りはできないので注意

Yahoo公金支払いは終了

Yahoo!公金支払いを利用すると手数料はかかるもののクレジットカードで支払いができておりTポイントを使うこともできてました。

しかし2022年3月をもってサービスを終了したため

税金を直接クレジットカードで支払いしたい場合は、各自治体のサイトから支払いしないといけません。

「〇〇市　住民税　クレジットカード」

などで検索すると各自治体のサイトがヒットすると思います。

こちらも対応していない自治体があるのと手数料がかかるため注意

2022年税金（自動車税・住民税・固定資産税）の支払いでお得になるのはnanaco

色々仕様が変わったりすることが多いので、その度にお得になる支払い方法は変わりますが

2022年税金をお得に支払いできるのは、Apple Payに対応したことにより再浮上したnanacoになりました！

Apple Payが対応してなかったりする場合は

この順番で支払いを検討するのがおすすめです。

車検をするなら楽天車検がお得

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そう思って始めた株や投資信託も利益をあげればもちろん税務署へ申告が必要です。

みつ子

え？税務署へ申告すると、もしかして収入が多くなって扶養から外れるんじゃないの？

わたしも旦那の扶養に入っているので、まだ利益も出ていないのに

「扶養から外れたらどうしよう・・・」と思ってました。

既に株や投資信託を始めている人も、これから始める人も

旦那さんの扶養にはいっている方なら気になるところですよね。

そこで、この記事ではパート主婦で旦那の扶養に入っている場合

株や投資信託でいくら利益をだしても扶養から外れない方法を解説していきます。

[memo title=”MEMO”]

この記事で伝えている扶養とは

• 税制上の扶養（所得税や住民税の控除や、配偶者控除・配偶者特別控除など）
• 社会保険の扶養

を指しています。

[/memo]

扶養から外れないために源泉徴収あり口座で開設

株や投資信託の取引をするのであれば、証券口座を開設する必要があり

どの証券会社にも、口座開設する時に3つの口座が選べます。

口座開設をするときに、わたしもどの口座にすればいいか分からずに急いで調べましたが

これから口座開設をするなら

源泉徴収あり口座

にすれば、株や投資信託でいくら利益がでても扶養から外れません。

対象になるのは

FXや仮想通貨などは対象外です。

既に口座開設をしている人は、自分が源泉徴収あり口座になっているか確認してみてください。

投資で得た利益も申告義務がある

投資で得た利益は税務署へ申告をしないといけませんが

それぞれの口座によって申告方法が異なります。

ちなみに売却した利益の申告が必要なので

まだ売却していない含み益や評価益などは利益が確定していないため申告対象外です。

源泉徴収あり口座とは？

源泉徴収あり口座で株や投資信託を売却した場合

利益から税金を引いた金額が手元に残ります。

[memo title=”MEMO”]利益から税金を引かれる事を「源泉徴収される」と呼びます！[/memo]

平成26年以降から、源泉徴収額（引かれる税金の金額）は20.315％

このように源泉徴収あり口座では自動で税金を引いてくれるので

自分で確定申告をする必要がなく所得としてカウントされないので扶養から外れる事はありません。

もし、なんらかの理由

などで、あなたが確定申告する場合でも

既に株の利益から税金を引かれている（源泉徴収されている）ため株の利益の申告は必要ありません。

[alert title=”注意”]申告してもいいのですが、利益によっては扶養から外れる可能性があります。[/alert]

確定申告をしなければ、給料としてもらっている収入と一緒にされないので

扶養から外れる事もありません。

その為、株や投資信託などの利益で扶養から外れないか心配な方は

源泉徴収あり口座を開設することがおすすめ！

[box class=”box33″ title=”源泉徴収あり口座のまとめ”]

• 売却した利益の金額に関係なく税金20.315％が引かれる
• 源泉徴収されるので確定申告が不要な為、扶養から外れない

[/box]

源泉徴収あり口座のデメリット

原則、確定申告は必要ありませんが、損失を出した場合などは

源泉徴収あり口座でも確定申告したほうがいい場合もあります。

[alert title=”注意”]株の利益額によっては所得税や住民税がかかってしまい

社会保険の扶養からも外れる場合があるので注意です。[/alert]

そして、源泉徴収あり口座は売却した利益の金額に関係なく税金が引かれてしまうので

わたしみたいに年間の利益が20万円いかない方は、本来確定申告が必要なく税金が引かれないため

源泉徴収あり口座のデメリットとも言えます。

＞＞投資の損益報告

源泉徴収なし口座とは？

源泉徴収なしの口座なので利益をいくらだそうと、売却時に税金は引かれません。

先ほども伝えたように株の利益は申告が必要になる為

源泉徴収なし口座では自分で確定申告が必要になります。

ただしパート主婦の場合、株の利益が20万円以下の方は確定申告をしなくてもいいのです。

（会社から給料を貰っている年収2000万円以下の給与所得者のみ）

※専業主婦の場合は38万円以下です。

[box class=”box33″ title=”源泉徴収なし口座まとめ”]

• 利益に関係なく売却時に税金は引かれない
• 20万円以上の利益をだしたら自分で確定申告の必要がある
• ただし、20万円以下の利益であれば申告の必要なしだが注意が必要

[/box]

源泉徴収なし口座の注意点とデメリット

源泉徴収なし口座の注意点はありまくりなので、本当に注意が必要です。

20万円以下の利益であれば確定申告は不要と書きましたが

など、なんらかの理由で確定申告をしないといけない場合

株の利益が5万円であろうと源泉徴収なし口座で取引した利益を申告しないといけません。

更に、株の利益と副収入の金額の合計が20万円を超えた場合も確定申告が必要になります。

楽天ポイントだけで投資信託をする方も売却すれば現金でもらえるため

利益が20万円を超えた場合確定申告が必要です。

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 副収入が年間10万円
• 株の利益が年間15万

だった場合、年間の合計が25万となるので、パート主婦で扶養範囲内で働いていても確定申告が必要です。

[/box]

そして、確定申告をすることにより、株や投資信託の利益は所得としてカウントされてしまうので

パートの給料+副業の収入+株や投資信託の利益の合計が98万円～130万円を超えると

所得税も住民税もかかり、場合によっては社会保険から外れてしまい自分で国民保険+年金を払わないといけません。

（配偶者特別控除は金額によっては受けれます）

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 年間のパート収入が100万円
• 年間の株利益が25万

この場合、年間利益だけで20万超えているので確定申告が必要となり

さらに株の利益とパート収入が125万円あるので所得税や住民税がかかります。

更に130万円を越えるのであれば社会保険の扶養から外れ

自分で国民年金などを払わないといけません。

[/box]

その年にいくら利益をあげるかなんて分かりませんが

売却をしなければ利益にはならないため

超えそうだと思えばその年に売却せずコントロールすることが出来ます。

しかし、その含み益が来年まで続くとは限らない為

利益の金額を気にしたくない方で扶養に入っている人や副業をしている人は

やはり源泉徴収あり口座がおすすめ

分配金は源泉徴収される

源泉徴収あり・なしに関わらず

投資信託の分配金については、源泉徴収されるので注意

NISA口座は非課税だけど扶養から外れるの？

NISAは売却した利益が非課税になる制度ですが

NISA口座を開設する前には

必ず源泉徴収あり・なしを選ばないといけません。

しかし源泉徴収あり・なしに関わらずNISA口座内で取引して得た利益は非課税のため

確定申告の必要もなく、いくら利益を出しても扶養から外れることはありません。

ちなみにNISAを開設するなら楽天証券がおすすめ！

投資信託の積み立てが楽天カード払いにできて楽天ポイントが貯まります。

楽天ポイントで投資信託ができる

楽天証券に無料で口座開設

複数の証券口座を開いている場合

わたしは、楽天証券とＳＢＩ証券以外にも証券口座を開設していますが

すべて源泉徴収あり口座にしています。

このように複数の証券口座を開設している場合でも

すべて源泉徴収あり口座で売却していれば問題ありません。

しかし、複数の証券口座のうち1つでも源泉徴収なし口座で取引をして利益を得た場合

源泉徴収なし口座で取引した利益は先ほど説明したように20万円を超えたり

なんらかの理由で確定申告をする場合は申告が必要です。

[box class=”box26″ title=”例えば”]

• 楽天証券：源泉徴収あり口座⇒利益100万
• ＳＢＩ証券：源泉徴収なし口座⇒利益25万

[/box]

このような場合は

ＳＢＩ証券が源泉徴収なし口座の利益25万の申告が必要です。

（源泉徴収あり口座の分は不要）

源泉徴収あり・なしの変更は年に1回まで

源泉徴収あり・なしの変更はどの証券口座も出来ます。

しかし、源泉徴収あり・なしから変更する場合

年に1回までしか変更ができません。

今年源泉徴収なし口座で開設したけど

今年の利益が20万超えそうだから源泉徴収ありに変更しよ～♪

なんて思って源泉徴収なしに変更届をだしても

適用されるのは翌年からの為

変更できないことはないけど、注意が必要です。

まとめ

源泉徴収あり口座を選ぶと働きながら投資で1000万利益を得ようが扶養から外れず

配偶者控除も受けれます。

わたしもまだ、利益は20万円を越えていないけど

扶養から外れることを気にしたり確定申告を気にしたりして取引をしたくなかったので

源泉徴収あり口座にしてます。

その代わりにNISAを活用し、税金面で恩恵を受けているので

パート主婦や扶養に入っている方は源泉徴収あり口座がオススメです。

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