1. ふるさと納税のしくみ
2. ふるさと納税の限度額を簡単に調べよう
3. ふるさと納税をするなら楽天ポイントが使えて貯まる楽天市場がおすすめ
4. 実際にふるさと納税で住民税が控除されているか確認する方法←今ココ

手軽にできる節税対策としても有名な「ふるさと納税」で所得税や住民税が控除される制度ですが

ふるさと納税をした後に本当に控除されているのか確認したことはありますか？

会社員の場合、住民税はふるさと納税をした年の翌年6月から控除されるしくみになっているので本当にふるさと納税で控除されているのか中々気づけません。

ふるさと納税をして満足するだけでなく、本当に控除されているかどうかを確認することで

自己負担2000円を超えないように気をつけることもできます。

今回は、ふるさと納税をして本当に住民税が控除されているのか確認する方法をご紹介

ふるさと納税のしくみをおさらい

ふるさと納税は、自己負担2000円で住民税や所得税が控除される制度で

10000円ふるさと納税をした場合

「10000円-2000円＝8000円」が住民税と所得税から控除されます。

ふるさと納税のしくみの詳しい説明は「簡単にできる節税対策！ふるさと納税のしくみと注意点」で解説中

[kanren2 id=”511″]

しかし8000円ずつが住民税と所得税から控除されるわけではなく

所得税1：住民税9くらいの割合で控除されます。

住民税の通知で確認ができる！

会社員の場合、毎年6月に来る住民税の通知でふるさと納税で住民税が控除されているか確認できます。

今年にしたふるさと納税分は来年にくる住民税から控除されるので

来年の6月にくる住民税の通知で去年したふるさと納税が成功したかどうかが分かります。

ふるさと納税が控除されているか確認する計算方法

限度額などは調べるツールがあるのに、実際に控除されているかどうかは自力で調べるしかありません。

とは言っても、簡単に計算できるので大丈夫です♪

2017年にしたふるさと納税が控除されているかどうかは

2018年6月あたりにくる住民税の通知で確認できます。

実際に我が家が2016年にしたふるさと納税が2017年の住民税で控除されているかどうかを住民税の通知と共に計算方法を紹介

[box class=”box27″ title=”我が家の情報”]

[yoko2 responsive][cell]

[/cell][cell]

• 旦那の年収：359万円
  （2016年の年収）
• 2016年にしたふるさと納税額：20000円
• 自己負担分を引くと18000円が所得税と住民税から控除される予定
  （確定申告をした為、所得税の控除あり）

[/cell][/yoko2][/box]

市民税と県民税に分かれていますが⑤の税額控除額に書いてある金額がふるさと納税をして控除された金額です。

これは市区町村によっても変わるのですが「寄付金税額控除」と記載がある通知書もあります。

市民税と県民税の税額控除額から調整控除分をひいて足す

「寄付金税額控除」と書かれているものは、調整控除分をひくこの計算は必要ないと思いますが

我が家のように税額控除額とかいてある場合は住民税の調整控除額っていうのも含まれているので

を引いた金額がふるさと納税をして控除された実際の金額になります。

[alert title=”注意”]

市区町村によっては調整控除額が違う場合があるので注意

[/alert]

我が家の場合

10249円と6833円がふるさと納税で控除されている金額です。

この2つを足すと

17082円がふるさと納税で控除された金額です。

ワンストップ特例制度を利用した人の計算はここで終わりです。

確定申告した方は所得税からの還付もあるので次へ進みましょう。

自己負担2000円を超えていないか確認する方法

控除される予定の金額より少ない場合は、自己負担が2000円以上超えているので

次からはふるさと納税の限度額に注意する必要があります。

[kanren2 id=”861″]

確定申告をした場合は所得税からも控除される

確定申告した場合は、ふるさと納税でワンストップ特例制度は利用できないため、所得税からも還付があります。

我が家も2016年は確定申告をしたので所得税の還付される金額も確認しましょう！

所得税から還付される金額を確認する方法

我が家は医療費控除とふるさと納税を一緒に確定申告したのでふるさと納税だけで実際にいくら還付されたかは分かりませんが

ふるさと納税で所得税が還付される金額を計算する方法があります。

計算方法

③総所得の金額が以下の表にあてはまる所得税率を確認し

この計算式にあてはめます。

我が家の場合、総所得金額が195万以下なので

900円が所得税から控除される金額です。

自己負担が2000円以上超えていないか確認

最後に、住民税の控除額と所得税の控除額を足せばOK

我が家の場合、18000円控除される予定だったので17982円の控除がふるさと納税でできている。

18円は誤差の範囲内です。

もし住民税の控除額と所得税の控除額をたした金額が本来控除される予定だった金額より少ない場合

自己負担が2000円以上こえていることになるので、次からはふるさと納税の限度額に注意する必要があります。

[kanren2 id=”861″]

まとめ

あまりにも金額が合わない場合は、役所のミスもあり得るので管轄の役所に確認してください。

次のふるさと納税の限度額に注意して自己負担2000円超えないように計算ができるので

本当に住民税や所得税が控除されているかどうかを確認することがオススメです。

1. ふるさと納税のしくみ
2. ふるさと納税の限度額を簡単に調べよう
3. ふるさと納税をするなら楽天ポイントが使えて貯まる楽天市場がおすすめ←今ココ
4. 実際にふるさと納税で住民税が控除されているか確認する方法

[/box]

お得にふるさと納税をするなら「楽天ふるさと納税」がおすすめ

楽天市場でふるさと納税をするだけで楽天ポイントが貯まるし使えます。

過去に、楽天市場でふるさと納税をするとポイント10倍付与する自治体もありましたが、2017年4月に総務省から各自治体へ通達により

楽天市場のふるさと納税でポイント10倍を付与する自治体がなくなってしまったので

楽天ふるさと納税はお得に利用できなくなってしまったと思われがちですが

まだまだ楽天ふるさと納税でも簡単に楽天ポイントの還元率を10倍にすることができます。

そこで、この記事では楽天市場のふるさと納税でポイント還元率を10倍にする方法を紹介していきます。

ふるさと納税するなら楽天市場がおすすめ！

楽天市場でふるさと納税をした場合でも、楽天ポイントは貯まるし使えます。

ふるさと納税のしくみは少し難しいんですが、簡単に言えば本来払うべき税金を前払いして返礼品を貰おうというしくみなので

楽天ポイントを使ってふるさと納税をすれば

税金を間接的に楽天ポイントで支払っていることになります。

ふるさと納税で楽天ポイントを使っても寄付したことになり住民税が控除されるの？

寄付額に含まれるので住民税も控除されます。

楽天ポイントは現金と同様の扱いになるので、楽天市場のふるさと納税で楽天ポイントを利用しても

寄付額に含まれるので、住民税も控除されます。

これができるのは楽天市場のふるさと納税だけです！

楽天ふるさと納税ならキャンペーンを利用して楽天ポイントが10倍以上貯まる！

楽天市場で不定期に開催されているお買い物マラソンやスーパーセール

超ポイントバック祭を利用すれば

ふるさと納税をしても簡単に楽天ポイントの還元率が10倍になります。

楽天超ポイントバック祭のときにふるさと納税を利用するのが一番おすすめ！

楽天超ポイントバック祭はキャンペーン期間中に購入した合計金額が5000円（税込み）以上でポイント2倍になり

10万円以上購入して最大10倍のポイントが貰えます。

そのため、1ショップごとにカウントされる楽天スーパーセールやお買い物マラソンよりも

手っ取り早く楽天ポイントの還元率を10倍にできるのでおすすめ！

期間限定ポイントで付与されますが上限は12000ポイントなので

1度に約12万円分のふるさと納税ができるため、おすすめのポイントキャンペーンです。

＞＞楽天超ポイントバック祭でルールをおさらい｜次のキャンペーンはいつ？

楽天市場のお買い物マラソン・スーパーセールを利用してふるさと納税

楽天市場のお買い物マラソンは買い物をすればするほど楽天ポイントの倍率が増え

最大10倍にもなるキャンペーン。上限は10ショップで10倍まで！

購入した店舗の数がそのままポイントの倍率となる為

ふるさと納税だけでなくても楽天市場でお買い物をすればどんどん倍率はあがります。

超ポイントバック祭が開催されていない時に楽天スーパーセールやお買い物マラソンを利用するのがおすすめ

もちろん10ショップ達成できなくても、簡単に楽天ポイントの倍率をあげることができるので

詳しくは「お買い物マラソン・楽天スーパーセールを徹底攻略！お得にポイントを貯める7つの方法」で徹底解説中

[kanren2 id=”8723″]

[alert title=”注意”]

• 1つの自治体にで沢山寄付をしても買いまわりにカウントされない為、同じ自治体に寄附しないように注意
• ワンストップ特例制度を利用する方は5つの自治体までが対象なので買いまわり時は店舗数に注意

[/alert]

5と0のつく日にエントリーしてポイントが最大5倍に

超ポイントバック祭が開催されている日に5か0がつく日がある場合は

必ずエントリーし楽天カードを利用してポイント5倍貰いましょう！

毎月5、10、15、20、25、30日の0:00から23:59まで開催されています。

楽天SPUで楽天カードを利用したらポイントが2倍になりますが

5と0のつく日は+2倍になるので通常分の1倍をあわせると合計5倍になります。

付与されるポイントは期間限定ポイントで楽天カードの売り上げ情報が購入した月末に到着した場合は翌月の15日ごろに付与されます。

楽天SPUを利用して楽天カードで支払うと更にポイントの倍率が上がる

楽天市場では楽天SPUを利用する事で効率よく楽天ポイントを貯めることができます。

[kanren2 id=”5447″]

楽天市場のお会計を楽天カードで支払うと

楽天市場通常ポイント（1倍）+楽天カード決済（2倍）＝合計3倍の楽天ポイントが貯まる仕組み

楽天市場で利用したふるさと納税のお会計を楽天カードで決済しても楽天ポイントは3倍貯まる対象となります。

お買い物マラソン時を併用することで、ポイントの倍率を更にあげることが可能

楽天カードを保有していない方は、この機会にぜひ楽天カードの発行をオススメ

楽天バリアブルカードを購入して利用する

[box class=”box33″ title=”現在実施中のキャンペーン”]

• 2020年12月15日～2020年12月27日まで
• セブンで楽天バリアブルカードを10000円以上購入して楽天ポイントを1000ポイントゲット
• セブンで購入するならnanacoカードがお得
• バリアブルカードを購入後はポイントの受け取り必須
• 2021年1月末頃にキャンペーンポイント付与
• ポイントの有効期限は3ヵ月[/box]

楽天バリアブルカードとは、楽天ポイントのギフトカード

キャンペーン期間中に指定されたコンビニで楽天バリアブルカードを10001円以上購入すると

楽天ポイントが最大711ポイントも還元されます。

購入した10001円の楽天バリアブルカードは楽天ポイントになるので

楽天ふるさと納税を楽天ポイントで支払うのがおすすめ！

[kanren2 id=”5342″]

楽天市場でふるさと納税を利用するときの注意点

ふるさと納税をする方の、楽天会員名義でないと寄附したことにならないので

旦那がふるさと納税をする際は、楽天会員のアカウントは旦那名義のアカウントを使う必要があります。

妻名義の楽天アカウントで送付先だけ旦那に変えても意味がないので注意

楽天市場のふるさと納税でクレジットカード決済をする時

クレジットカード決済で利用する時も、旦那がふるさと納税をするのであれば

旦那名義の楽天カード（クレジットカード）での支払いが基本となります。

ちなみに、旦那は楽天カードに審査落ちしているので大人しく銀行振り込みにしておりますｗ

楽天ふるさと納税でおすすめの返礼品

我が家は毎年ビールとお米とお肉をふるさと納税の返礼品として選んでます。

楽天ROOMのコレクションにふるさと納税のおすすめ返礼品を紹介してます！

楽天ROOMから購入すると楽天ポイントが2倍になります。

みつ子の楽天ROOM

10000円の寄附金で山形県ブランド米つや姫のお米が15キロ

山形県酒田市への寄附で、10000円の寄附金でお米が15キロ返礼品として貰えます。

我が家も2017年のふるさと納税で利用しました。人気の商品の為、早めの申込がオススメ

【ふるさと納税】【年末年始大感謝キャンペーン】お米はここまでおいしくなれる山形県… 価格：10000円（税込、送料無料) (2017/12/28時点)

10000円の寄付金でアサヒビール24缶

大阪府泉佐野市への寄附で10000円の寄付金でアサヒビール24缶が返礼品としてもらえます。

こちらも2017年のふるさと納税で我が家も利用しました！旦那が喜ぶ返礼品ですｗ

B231 【ふるさと納税】 アサヒスーパードライ　市制70周年記念缶　350ml… 価格：10000円（税込、送料無料) (2017/12/28時点)

8000円寄付金で宮崎県都城産の豚肉3.6キロ

宮崎県都城市へ8000円の寄付金でなんと！都城産の豚肉3.6キロが返礼品として貰えます！

8000円の寄付で豚肉3.6キロも貰えるんです！

とんかつ・バラ焼肉・切り落とし・ロースバラしゃぶ・肩ローススライスが入っているので

普段の夕食でフル活用できます。

【ふるさと納税】都城産豚「高城の里」大満足3.6kgセット 価格：8000円（税込、送料無料) (2018/7/7時点)

まとめ

楽天ふるさと納税なら

こんなにもメリットがあり簡単に楽天ポイントの還元率は10倍になります。

楽天ポイントは貯めても使い道に困らないポイントで

楽天の期間限定ポイントもお得に消費できるので、ふるさと納税するなら

楽天ふるさと納税が断然おすすめです。

[box class=”box32″ title=”ふるさと納税の記事”]

1. ふるさと納税のしくみ
2. ふるさと納税の限度額を簡単に調べよう
3. ふるさと納税をするなら楽天ポイントが使えて貯まる楽天市場がおすすめ←今ココ
4. 実際にふるさと納税で住民税が控除されているか確認する方法

[/box]

1. ふるさと納税のしくみとメリット・デメリット
2. ふるさと納税の限度額を簡単に調べよう←今ココ
3. ふるさと納税をするなら楽天市場がおすすめ
4. 実際にふるさと納税で住民税が控除されているか確認する方法

[/box]

ふるさと納税には限度額があり、限度額を超えてしまうと自己負担2000円を超えることもあります。

しかし、ふるさと納税の限度額は

• 今年の年収で決まる
• 家族構成によっても変わる

ので早見表では対応できない部分もあります。

しかし去年の年収と今年の年収がさほど変わらない場合は、源泉徴収表を元に簡単に調べることができます。

そこで、この記事では簡単により正確にふるさと納税の限度額を調べる方法を紹介！

ふるさと納税はたくさん納税すればいいわけではない

実質2000円で返礼品も貰えるなら沢山納税すれば良さそうですが

そんな上手い話はありません。

ふるさと納税にも限度額があります。

限度額を知らないと、納税しすぎて自己負担2000円を超える可能性もあるので

ふるさと納税をしようとしている方は、限度額をまず、調べましょう！

ふるさと納税の限度額～早見表～

[mobile]横にスクロールしてネ[/mobile]

早見表を使って限度額の目安を調べるのもいいんですが、先ほども伝えたように

年収や家庭状況（共働きや子どもの人数と高校生か大学生とか）によって変わるので

早見表では対応できない部分もあります。

ここは自己負担2000円を超えないように早見表ではなく、より正確に調べたほうがいいです。

ふるさと納税の限度額を簡単により正確に調べる

限度額は今年の年収で決まるのですが、まだ今年が終わっていないのに今年の年収なんて分からないですよね？

そんな時、毎年1月あたりにもらう源泉徴収票を使ってより正確にふるさと納税を調べることができます。

この方法は前年度と大幅に給料が変わらない方におすすめ

転職などで大幅に給料が変わってしまう場合は、今年の年収を予想して限度額を調べるしかありません。

準備するのもの

手元に源泉徴収票を準備してください。

今回はふるさと納税の控除金額シュミレーションツールを使います！

[center][btn href=”https://www.furusato-tax.jp/example.html#simulation-detail-link-pc” class=”raised blue-bc strong wd100″ target=”_blank” rel=”nofollow”]限度額シュミレーション[/btn][/center]

このシュミレーションツールは給与収入で確定申告している人も対応しているので、医療費控除がある方も大丈夫です。

かんたんシュミレーションではなく、詳細シュミレーションを今回は使います。

シュミレーションツールの使い方

源泉徴収票を元に該当する項目を入力していくだけです。確定申告をした人は確定申告書の控えを用意し入力。

医療費控除がある場合は、実際にかかった医療費ではなく控除される金額を入力。

該当する項目を入力し終えたら、結果が下のほうに出てます。

源泉徴収表を入力することで細かい限度額の結果まで出すことができます。

控除の内訳

このツールの凄いところはシュミレーションした限度額を元に、実際に寄附をしたら、所得税と住民税からいくら控除されるのかまで確認出来ます！

実際に21000円をふるさと納税で寄附すると

所得税から1400円、住民税から24600円控除される為、控除額の合計は26000円

これに自己負担2000円を足すと限度額は合計28000円になります。

ふるさと納税は計画的に

前年度の源泉徴収票を元に計算するため、あくまでも、目安の金額

2017年のふるさと納税の限度額は2017年の収入や医療費控除などによって変わります。しかし、2017年の総収入は2017年が終わってからでないと分かりません。

その為、どのシュミレーションツールを使っても、計算式を使っても、目安しか出せないのですが、その目安もより正確に近づけるのが今回のシュミレーションツールです。

[btn href=”https://www.furusato-tax.jp/example.html#simulation-detail-link-pc” class=”raised main-bc strong wd100″]控除金額シュミレーション[/btn]

今年の収入が去年と全く同じということはないと思うので、シュミレーション結果で表示された限度額ギリギリまでふるさと納税で寄附をするのではなく

調整しながら、計画的に行いましょう！

限度額が分かったところで、早速ふるさと納税に挑戦してみませんか？

続いてはふるさと納税なら楽天ポイントが使えて貯まる楽天市場がおすすめです。

1. ふるさと納税のしくみ←今ココ
2. ふるさと納税の限度額を簡単に調べよう
3. ふるさと納税をするなら楽天市場がおすすめ
4. 実際にふるさと納税で住民税が控除されているか確認する方法

[/box]

今では手軽に出来る節税対策として有名になっているふるさと納税

今まで収入も多くなかったので、支払う税金も少なく節税対策とか考えたこともなかったけど

世帯年収500万になることがわかってから税金の計算をすると、思ったより高かったので

気になりだしたふるさと納税

でも、ふるさと納税のしくみが分からずなんとなく2000円で返礼品が貰えるしか知らなかったので

利用する事に躊躇していましたが調べていくうちに手軽にできる節税対策だと思い

2016年、2017年とふるさと納税を利用し節税対策に成功。

[say name=”みつ子” img=”https://chamilog.com/wp-content/uploads/2018/09/icon4.png”]節税対策は気になっているけど、分からない[/say]

そんな方に、この記事では分かりやすくふるさと納税のしくみと注意点を解説

ふるさと納税って何？

ふるさと納税とは、自分が好きな自治体や応援したい自治体にお金を寄付をすることです。

自治体へ寄付したお金は子育て支援や街の活性化、災害時などの支援にも役立てられます。

返礼品が貰える

自治体によっては寄付したお金を何に使って欲しいか選べる自治体もあり

寄付したわたしたちは、自治体が用意しているお礼の品（返礼品）を貰うことができます。

ふるさと納税のしくみ

分かりやすく言えば住民税と所得税が安くなる

自治体へお金を寄付するとお礼の品が貰えるだけではなく、わたしたちが支払うべき住民税と所得税が安くなり

実質自己負担額が2000円でふるさと納税の寄付をすることができます。

細かく言えば安くなるという言い方は違うけど。分かりやすく言うと安くなります。

例えばふるさと納税の寄付を10000円した場合

この8000円が本来支払いする所得税と住民税から差し引かれます。

ふるさと納税は節税ではない？

税金の話で難しくなるので分からなければ飛ばしてOKです！

ふるさと納税は分かりやすく言うと住民税や所得税が安くなると言いましたが

細かく言えば節税というよりかは本来支払うべき税金を前払いして返礼品を貰い

後で所得税や住民税から前払いした分を差し引かれているのでお得に税金が支払えるという事になります。

節税ということにしっくりこない方は、お得に税金が支払えると思ったほうが分かりやすいかもしれません。

寄付金には限度額ある

自己負担2000円だったら沢山寄付をすれば、住民税も0円になるんじゃないの？

と思うかもしれませんが、うまくできているのでそんなわけありませんw

ふるさと納税には限度額があります。

限度額は年収や家族構成によってきまる

限度額は年収によって決まりますが、さらに細かく言うと家族構成によっても変わります。

「年収400万の一人暮らし」と「年収400万で家族4人暮らし」では、限度額も変わります。

限度額の早見表

[mobile]横にスクロールしてネ[/mobile]

限度額の調べ方

ふるさと納税の限度額は前年度の年収ではなく、ふるさと納税をする年の年収によって決まります。

でも、2018年ってまだ終わってないから2018年にいくら稼ぐかなんてわからないですよね？

その為、2018年の年収を予想してふるさと納税の限度額を調べないといけないのです。

早見表を使うと、大まかなふるさと納税の限度額を簡単に調べることができるけど、

融通が利かないので、わたしは限度額を確認できるツールを使って調べてます。

詳細は「ふるさと納税の限度額を簡単により正確に調べる方法」で説明中

[kanren id=”861″]

限度額を超えるとどうなるの？

限度額を超えてしまうと、自己負担2000円にプラスで限度額を超えてしまった金額がかかります。

例えばふるさと納税の限度額が25000円なのに30000円寄付してしまった場合

自己負担2000円+5000円＝合計7000円の自己負担になってしまうので、損をしてしまいます。

その為、限度額ギリギリまで寄付をせずに、少し余裕を持たせて寄付することがオススメ。

ふるさと納税を申し込み（自治体へ寄付）する方法

自治体へ寄付する方法は、ネットから手軽に寄付をすることができ

直接自治体のHPからも寄付ができますが、他にも

お得にするなら楽天市場

お得にふるさと納税をするなら楽天市場がオススメです。

わたしも2016年からふるさと納税を始めましたが、楽天ポイントも貯まるし、楽天ポイントも使えるし

楽天市場のふるさと納税をずっと利用してます。

[kanren id=”2757″]

ふるさと納税で寄付をした後は申告が必要

寄付をするだけでは、返礼品をもらえますが、税金は安くなりません。

確定申告をするか、ワンストップ特例制度を利用し、寄付をした申告をしないといけません。

今までは、ふるさと納税をすると確定申告が必要でしたが、ワンストップ特例制度ができ

手軽にふるさと納税を利用する事ができるようになりました。

ワンストップ特例制度とは？

ただし、ワンストップ特例制度を使用する際、条件があり

[box class=”box26″ title=”条件”]

• 確定申告が不要な給与所得者（医療費控除などをする人は除外）
• 1年間で寄附先が5つの自治体まで（寄附先が5つなので極端な話1つの自治体に6回寄附しても1つの自治体としてカウント）
• 申請用紙の提出が必要

[/box]

わたしは、医療費控除があったので、ワンストップ特例制度は利用せず、確定申告をしていましたが

2018年は医療費控除がないので、確定申告より楽にできるワンストップ特例制度を利用する予定です。

ふるさと納税にチャレンジ

[box class=”box32″ title=”まとめ”]

• 自治体に自己負担2000円で寄付ができて、返礼品が貰える
• 住民税や所得税が安くなる
• 寄付金額には限度額がある
• 限度額を超えると自己負担2000円以上かかる場合がある
• ふるさと納税を利用したらワンストップ特例、もしくは確定申告で申告が必要

[/box]

わたしたちにとって、ふるさと納税は返礼品が貰えたり節税にもなりますが

自治体へ寄附をできるというwin-winな感じが魅力的なのでオススメの節税対策です！

ぜひ、ふるさと納税にチャレンジしてみてください！

続いては、ふるさと納税する際の限度額を知ろう！で限度額を解説中

[card2 id=”861″]